案例：王先生的经历值得很多人引以为戒。

　　王先生今年32岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。1994年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。他对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

　　无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是全部亏损，还欠下10多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

　　现在王先生到上海求职，月收入8000元。妻子除了学校每月的300元津贴以外，平时做一些兼职，月收入有1500元～2000元左右。他们现在没有存款，每月房租1200元，吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。王先生的户口还在老家，只参加了基本的社保。

　　他们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是2年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

　　适时改变投资策略(丁峰工行上海市分行黄浦支行理财顾问)

　　王先生最大的问题在于没有很好地认识到投资的风险程度，也没有根据自身的情况变化适时改变投资策略，才造成了目前投资不利的局面。

　　投资期货的功能有两个，即规避市场风险及套利。期货的风险非常高，将所有的资产投入到期货中是不合适的。王先生应该考虑投资固定资产，理由有三：

　　首先，王先生的户口在外地，考虑到孩子将来在就学、就业等方面可能碰到的一系列问题，他需要添置房产；其次，上海房价从2000年左右开始上涨，如果预料到今后有房产需求，在当时购房是一个比较好的时机；其三，如果王先生用银行贷款方式购房，这些家庭负债也有利于形成控制投资风险的意识。在投资了房产之后，王先生还应该考虑将剩余资产进行合理配置，预留流动资金以防不测，并适当投资一些保险等低风险产品。

　　王先生还应建立家庭应急预案，包括流动性的资金，如活期、短期、定期存款或货币基金。夫妻双方都应投保一些必要的意外和大病保险，并考虑投资一些风险较低或收益固定的产品，如人民币理财产品、基金产品等。

　　按现在上海中低房价平均6000元/平方米，约80平方米的面积来计算，买一套房总价约48万元。如果王先生家庭每月的5000元节余全部用于购房资金准备，首付3成还需要两年半左右。鉴于这种情况，王先生可以考虑开源节流，或寻找价格在承受范围之内的房产，或延期购房。

　　点评：王先生最大的缺点在于没有及时止盈，但最大的优点是他能及时止损，起码还有翻身的机会。

　　有赚钱的天赋和机会固然很好，但如果不善于巩固成果，幸运可能会变成不幸。理财首先考虑的不是赚大钱、发大财，而是如何合理管理现有的财富。