刘先生是一名公司职员，从事技术方面的工作，今年26岁，孑然一身。月收入6000元，目前有银行活期存款6万元，未做任何投资。与朋友合租住房，月租金1500元，每月生活费2000元。除了单位统一的社保之外，还没有购买其他保险。虽然尚未面临结婚，但刘先生现在已经开始考虑买房问题了。此外，其将在两年内进修硕士学位，学费约2万元，还有贷款买车的想法。

　　父母收入能力较强，刘先生每年给父母5000元左右。

　　刘先生刚刚有了理财意识，但尚处于“朦胧”阶段，急需“点津”。他想知道，以自己“不想损失任何本金”的前提要求来看，可以投资哪些产品？应该如何进行理财规划？

　　■本期理财顾问

　　陈林，首批国家认证理财规划师，金融学硕士，注册会计师，多年金融从业经验。

　　■概述

　　按重要程度实现理财目标

　　刘先生正处于单身期(指工作后到结婚前的阶段)，现在人们通常结婚较晚，单身期的时间也被相应拉长，这一阶段形成的理财观念和方式会对以后的生活有非常大的影响。

　　处于单身期的人没有太重的家庭负担，但要为未来的家庭积累资金。一方面由于工作时间较短，收入通常不会很高，支出缺乏计划性，随意性较大。

　　积蓄不是事先安排的，而是事后结余的，数量不多。

　　另一方面，这一阶段的人生目标会很多，包括个人进修、结婚成家、购买住房、汽车提高生活品质等。

　　以他们的收入和积蓄水平来看，一次性实现所有目标完全不现实，只能根据目标的重要程度排出先后顺序，分步实施。

　　单身期理财的要点包括开源节流、防范风险和积极投资。选择薪水较高的工作或通过个人努力来提高收入，控制支出，减少不必要开支，从而增加积蓄，积累财富；此阶段应购买一些合适的人寿保险，减少因意外导致的收入减少或负担增加；采取相对积极的投资组合，可以用一部分资金进行风险较高的投资，以积累投资理财经验。

　　■财务状况分析

　　收支合理有较大节流空间

　　刘先生的个人资产有6万元，目前没有任何负债，随着日后购房，负债会相应增加。刘先生资产的年收益率只有0.576%，远低于物价上涨水平，说明资产还没有进行合理的安排，不足以抵御通货膨胀的“侵蚀”。

　　刘先生年收入7.2万元，属于中等水平。年度支出为4.7万元，结余2.5万元，结余比例为34.7%，在合理范围之内，提高净资产的能力较强。但从绝对值来说，刘先生一个人的生活开支高达4.2万元，有较大的节流空间。

　　财务状况预测：刘先生的收入在未来或将稳中有升，随着进修、成家、购房等支出，资金难免“捉襟见肘”，购房要借助银行贷款来实现。