人物介绍

　　黄女士三十多岁，是个非常优秀的律师，自己刚开了家律师事务所，生意还不错。但不幸的是家庭一年前破裂，自己带着6岁的孩子在北京生活。黄女士现在有三套房，一套自己住，另外两套还没有交房，也不能卖，每个月要还房子贷款约20000元。黄女士目前收入大约是一年40到50万，有一辆宝来。

　　黄女士希望保险公司帮她设计一份保障计划，以保证自己和孩子可以抵御不测风险，并且在自己老了后能有体面的生活，孩子也能接受良好的教育。

　　投保分析

　　黄女士拥有自己的律师事务所，收入情况不错，但不是很稳定。她目前拥有三套房子，每个月的还款20000元，每年支出需24万元，压力比较大，而且其中两套房子目前也无法出售变现。

　　由于是单亲母亲，家庭的各项支出全部需由自己来负担，所以首先要考虑的是，如果出现意外状况，个人失去劳动力的情况下，要有收入来保证自己的各项利益及子女后续的教育、生活费用。

　　综上所述，目前黄女士要关注的是个人的意外和健康保障，保障自己在突发意外或疾病、失去收入来源后，自己和女儿仍然可以有经济来源来保障今后的生活。同时由于其收入水平目前较高，但不够稳定的情况，可投保一些交费期限较短的分红型保险，扩大投资理财渠道，同时也可快速交清保费，避免了未来不可预测的收入波动。其女儿目前年纪比较小，关注点应该放在未来的教育和健康保障。

　　投保方案

　　针对黄女士的情况，建议投保新华人寿健康天使重大疾病保险和财智人生全能理财账户，健康天使提供其重大疾病保障，而财智人生短期付费方式，可缓解其长期交费和未来收入波动的压力，同时也可终身分红保额递增。还可购买一份定期寿险，增加其意外保障。

　　具体投保规划参见表格。

　　利益解析

　　重大疾病保障:20万元加每年4000元的增额，可以保障32类重大疾病，保额固定增加(每年2％)，度过大病高发年龄81岁后还可全额退还保费。

　　意外或疾病身故:100万元＋20万元＋复利累计年度红利保额＋终了红利＋所交健康天使的保费(无息)。

　　高残保障:100万元＋20万元＋复利累计年度红利保额＋终了红利。

　　以上的保障方案，有效地针对了黄女士目前的实际经济情况，由于其职业特点，未来收入的波动性较大，5年内的每年34560元的保费在其承受能力之内，之后每年10960元的保费对其收入而言更是问题不大。该项保障计划有效地帮助黄女士抵御了意外及疾病风险，保障其生活质量和子女的教育质量不下滑。(新华人寿)