印象中,保险师总是会为自己和家人买尽可能多的保险,而对其他投资都比较小心翼翼。而事实上,他们的财务规划都做得早而全面，钱包贴身一个，外面也有一个。

　　储蓄+投资搭配财富航母

　　王爱忠 友邦保险上海分公司财务策划师 37岁

　　“如果说船的本身是储蓄的话，那么投资就是船上的帆。船大帆小，则船无法航行；船小帆大，船虽然能行驶，可一旦遇到大风大浪便有翻船的危险。这就好比理财，只有当储蓄和投资搭配得当，才能在财富海洋中平安航行。”

　　王先生是友邦保险公司的第一批财务策划师，十多年的工作经验，让他深谙理财之道。要问过去几年哪项投资最热门，毫无疑问的就是房地产。而早在房市刚刚起步阶段，并没有多少人意识到房地产的投资价值，王先生却在此时走在了他人的前列。最多的时候，王先生手中共有6套房子。时隔几年，到了2004年年底，房价已今非昔比，炒房产的人也越来越多，王先生却在此时停手了。多年来的理财经验，让他嗅到了“风险”的味道。于是直到去年年中，王先生毅然把手中的房子全部抛出，转而买进两套商铺。“虽然，投资商铺的收益不高，但从长远来看，比较稳当……”不久后，随着新政策的出台，上海的房价果然停止了快速增长的脚步，王先生这一招“临阵抽身”果然妙！

　　而对于基金、股票这类投资，王先生总觉得风险要大于收益，不够安全。于是，他将大部分资金投入保险。按正常情况，王先生每年要缴的保费大约是12万元，大大超出了一般水平。其中，除了寿险、意外险、重大疾病医疗险等个人保障险种之外，近10万元是用来支付投资类保险的。例如友邦的至尊宝，平均年收益高于3%，而且不用纳税，如果遇到经济紧张时，也可选择停止缴纳保费，是一种收益高于银行利息而且比较安全的投资方式。

　　虽然，王先生在投资上的投入比较多，但相应的银行储蓄也不少。每月把将近40%的收入都存入银行，王先生将这称为积累资金。

　　今年，王先生准备购买公司新推出的健康险产品———友邦康福终身健康保险计划，“购买这个产品就如同在保险公司设立了一个专款专用的“终身健康保障基金”，一旦我住院，那前后门诊费、紧急医疗运送费、每日住院费、每日重病监护费等，无须发票便能得到补贴，这样一来，正好进一步完善我的保险保障。”

　　理财建议：我个人不建议将钱投入到金融市场，对于我现在这个年龄，正是创造财富的高峰阶段，一来要完善自己的保险保障，二来要尽可能地积累财富，调节好投资与储蓄之间的比例关系，搭配出安全的财富航母。

　　找到葡萄也看好脚下

　　GaryChen 中宏人寿保险有限公司理财规划师 26岁

　　身为一名理财规划师，陈先生总会对客户做一个形象的比喻：当一个人爬上箱子，准备摘藤上的葡萄时，它不但要有去摘葡萄的胆量，还要小心脚下时刻会翻倒的箱子。这就好比我们在理财时所处的情况一样———风险和保障同时存在，懂得平衡好两者，便能采到甜美的葡萄。

　　在陈先生10岁时，父母便为他买了一份养老保险，当他60岁后每月能领取1000元的生活费。十多年前，每月1000元是多么富足的概念，但今天看来，却比“最低生活保障”好不了多少。于是，陈先生在去年年底，用公司的年终奖金为自己购买了一份生死两全的寿险，算是今年的第一笔理财投资。