子女教育和养老规划是重点，1/3资产可用于高风险投资

　　被称作“白领”或者是“金领”，拿着令人羡慕的高薪，不会为物质的匮乏而担心，这样一群人在广州不乏少数；做自己的老板，整天穿梭在酒肆宾馆灯红酒绿，大把的钞票像水一样流进流出，这样的人在都市中也不乏人在。白领家庭究竟该如何规划自己的财务？本期“投资宝典”，记者针对一白领家庭的财务状况采访了建设银行天河支行理财师黎超华和光大银行广州分行首席理财师郭昭阳。

　　案例：张生，今年34岁，张太太，28岁；双方都在事业单位工作。张生说，他和太太结婚多年，小孩将于今年8月份出生。张生一家月收入约1.5万元/月(18万元/年)。每月家庭支出为5600元/月(包括：通讯费600元，生活开支1500元，日常消费1500元，小车开支2000元。)此外还有每年保险费支出约7000元/年。

　　据张生介绍，他们家的主要固定资产是家用小车1部；房产3套(1套自用，房款已付清；1套集资房出租，月租金收入1200元；1套以租养供，租金收入1700元/月，正好够月供)。张生的金融资产为储蓄30万元元，无其他投资，也没有做过任何银行理财产品方面的投资。据了解，张生夫妻两人都有社会保险，单位提供公费医疗(两年后将转为社会医疗保险)，各有一份保额10万元元的重疾险，除此外无其他商业保险。

　　张生说，如果要进行投资，他可以拿出积蓄30万元中的10万元进行投资，只要亏损不超过投资额的1/3，无所谓盈利多少，先尝试一下投资。他目前并无购房、购车等大额支出。小孩尚未出生，因此也无大的教育支出。

　　客户情况

　　1.家庭年总收入为18万元，扣除每月开支及保险费后当年留存可支配资金为10.58万元/年。

　　家庭收支表

　　家庭收入18万元/年

　　家庭支出6.72万元/年

　　保险费0.7万元/年

　　留存资金10.58万元/年

　　2.房产3套，其中2套用于投资出租，每年租金收入为3.48万元/年。1套自用，每年还本息2.04万元/年。此外个人存款30万元。

　　个人资产状况表

　　自用房产65万元

　　储蓄存款30万元

　　投资房产55万元

　　个人权益40万元

　　个人投资收益：3.48万元/年－2.04万元/年＝1.44万元/年

　　3.夫妻两人各有一份保额为10万元的重疾险，共20万元。

　　(制表：光大银行广州分行首席理财师郭昭阳)