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家庭年收入20万元 随年龄结构变化调整理财计划
- 来源： 作者： 07-06-21 14:36:14 浏览量：
- 摘要：家庭年收入20万元 随年龄结构变化调整理财计划
 陈林，首批国家认证理财规划师，金融学硕士，注册会计师，多年金融从业经验。 ◎ 委托人资料 马先生今年46岁，金融机构部门经理，妻子46岁，公司职员，家庭年收入20万元左右。儿子今年高中三年级，是否送孩子出国深造待定。家庭月支出1万元左右，自住120平方米的商品房现值70万元，无其他房产。金融资产方面，有1万美元，一直在自动转存一年期存款，人民币定期存款55万元，一年期或两年期不等，工资卡上有5万元左右的存款余额。家庭成员购买过一些商业保险，现年交保费5000元。 马先生一直觉得将钱全部存在银行里很不划算，另外，孩子渐渐大了，需要用钱的地方势必越来越多。马先生想知道，像自己这样的情况，如何处理手中的资产才能将收益最大化呢？ 马先生夫妇未来的理财目标除了为孩子积累上学的资金外，长期来看，就是为自己退休后的生活积累足够的养老金和健康基金。假设通胀率为3%，按退休生活费用为现在的75%就可以维持生活品质不变计算，24年后，每月大约需要1.5万元左右的生活费，扣除基本养老保险金部分，每月需要自己补充1万元左右。 这样算下来，马先生大约在退休时需要积累200万元左右的资产。如果不考虑投资收益，仅考虑夫妇两人的结余积累，离这样的目标还有些差距。 4万元购买货币市场基金 从理财角度来看，最基础的部分是应急现金，一般为6个月左右的生活费用比较合适，马先生家的应急现金部分比较适宜，建议保留1万元左右活期存款，用其余4万元购买货币市场基金。 货币市场基金主要投资于央行票据、短期债券等银行间债券市场品种，安全性较高，年收益率在1.8%至2%左右，远高于活期存款利率，需要用钱的时候，只要提前两个工作日将货币市场基金卖出即可，可以保证较高的流动性。 |