30

　　群体特征：30岁年龄层的女性，一般已经结婚，已经有或计划要小孩。经济收入增加且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，而且资产增值愿望迫切。

　　理财需求：理财目的相对于第一阶段要复杂得多，主要是建设家园、子女的教育经费、赡养父母等。

　　投资风格：有一定风险承受能力，更加注重投资收益，应该以温和进取型投资风格为主。

　　理财建议：这一年龄层的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但缺乏综合的理财经验。而且随着年龄的增长，压力增大、生活紧张、经历分娩等往往容易引发女性特有的疾病。这时段的女性最主要的是购买适合自己的医疗保险特别是女性保险。目前一般的女性保障长期疾病保险的承保年龄为18到55周岁。保障范围涵盖多种妇女疾病、妊娠并发症、身故及受保儿童的先天性严重，如表2。

　　表2，部分保险公司推出的女性保险

　　另外，在日常的开支结算方面，女性朋友可以选择一些女性卡，如表3。这些卡围绕着女性生活的特色，遴选出若干各具特色的特约商户，并继承了银行金融借记卡的理财功能，包括POS消费、跨行提现、积分送礼、代理理财。其综合理财功能也日渐完备：比如具有一卡多币种、多储种，具有“理财通”、“国债通”、“汇市通”、“银证通”、“缴费通”、“存贷通”、“储寿保”等功能。

　　表3，部分银行推出的女性卡

　　在子女教育方面，可选择银行的教育储蓄或保险公司的教育金。教育基金的设立，既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。

　　另外，可尝试更多的理财产品。比如股市经过4年的漫漫“熊”途也日渐牛气。女性朋友们不妨开个股票银证通，帮助自己轻松操盘。而外汇理财可选择用“外汇全球通”等理财产品。不过，如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一。

　　40

　　群体特征：40岁的女性在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。子女尚未成年并在求学阶段，孩子的教育资金逐步增大。此阶段的女性理财意识很强，理财需求也更加迫切。

　　理财需求：子女的教育经费、赡养父母等，并着手准备投资增值计划，希望保持合理的流动资金以备急用。

　　投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化，应该以进取型投资风格为主。

　　理财建议：这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、子女教育。毕竟人到中年，身体的机能明显下降，疾病的发生率也大大提高。在保险需求上，对养老、健康医疗、重大疾病险的要求较大。此阶段的女性可向各大保险公司咨询，找适合自己的保险产品，毕竟，找准适合自己的才是最好的。

　　同时，随着子女的自理能力增强，这一阶段的女性相对来说时间充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，可考虑创业。若资金不够，可申请银行的贷款，比如：个人消费额度贷款和个人权利凭证质押贷款等。

　　表4，部分银行推出的贷款业务