张生夫妻俩在保证足够“保命钱”的前提下，仍打算拿出10多万元的积蓄来做些投资。

　　这个家庭目前最需要考虑的，是如何保护这么多年努力积攒起来的资产的完整，确保在任何意外发生时，原有的房产和投资可实现完整的转移，不会因意外和疾病等原因而发生损失。另外，在制定保险计划时，选择保障和投资结合的产品，既可以提供保障，又能累积一笔资产。

　　中产家庭也需要买保险

　　张生目前正处于家庭形成期向成熟期的过渡阶段，从所拥有的固定资产和流动资产、收入来看，整个家庭现金流稳定，是一个比较殷实的中产之家。

　　但目前的资产结构中，不动产的比例较高，一旦需要资金，如果现有的储备无法解决，必然会有流动性损失。举一个简单的例子，如果某位家庭成员发生重大疾病，需要数目较大的治疗费用，在这种情况下，原有的储蓄就可能全部动用，甚至需要将不动产作处理，来筹集治疗的费用。这样，储蓄和不动产就会因此而发生消耗和损失。

　　因此，这个家庭目前最需要考虑的，是如何保护这么多年努力积攒起来的资产的完整，确保在任何意外发生时，原有的房产和投资可实现完整的转移，不会因意外和疾病等原因而发生损失。

　　从上述情况来看，即使是高收入的中产家庭，商业保险仍然是转移这些风险、给家庭提供保障的最有效手段。但该家庭现有的保障明显不足，因此，夫妻俩都还需要补充。

　　张生投资经历

　　实业：早些年，在北京开了一个服装店，但因为自己没时间，就交给弟弟去打理，结果收益不甚理想，最终也就没做下去了。

　　股市：也有人劝他买股票，但他却下不了入市的决心。因为，张生认为自己对股票了解不多，加上国内股市的相关机制也不够健全，风险太大。再看到身边几个投资股市的朋友不是被套，就是血本无归，更坚定了他这种想法。

　　保险：几年前，有业务员上门推销保险，出于心理上的安慰，给自己和太太各自买了一份重大疾病险。但总的来说，他认为保险属于一种事后补偿，变现能力也比较差，所以，暂时不打算在保险上投资太多。

　　房产：张生很看好广州的楼市，认为比较适合长期投资。更重要的是，投资房产不用花太多的精力去经常关注市场，就可以达到保值增值的目的。所以，他先前买了1套30多万元的房产，以租养供，目前已经升值到近40万元，收益算是比较理想的了。