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储蓄比率过低不利分散理财风险
- 来源： 作者： 07-06-21 14:35:10 浏览量：
- 摘要：储蓄比率过低不利分散理财风险
   ★本期理财顾问 尚琳琳，交通银行理财顾问、AFP金融理财师，“北京市金融理财方案大赛”中惟一的个人获奖选手，担任多家媒体理财评论员。 ★委托人资料 家庭状况：陈先生今年53岁，妻子45岁。女儿28岁，现已离婚，刚满周岁的外孙女由女儿扶养。 财务状况：家有存款70万元，债券基金100万元，借款给他人20万元。 自用住宅价值100万元，另有一套价值40万元的房屋出租，年房租收入2万元，利息收入2万元。其10年前创业开设公司，公司资本共计600万元、公司每年净收入50万元。家庭开支每年约7万元，暂没有购买商业保险。 理财目标：目前想换购一套价值185万的期房，两年后收房时再卖出现有住房；夫妻预计7年后退休，退休后保持现年支出不变。想出国旅游，费用共计50万元左右；由于女儿收入不高，陈先生打算负担外孙女到大学毕业的教育费用。 理财困惑：购期房采用一次性付清房款合适还是贷款合适？负担外孙女从现在到大学的教育费用，需要多少教育金？退休后的养老如何安排？保险方面需要购买何种保单？ |