理财案例：王女士

　　43岁，孩子今年上高三。家中现有10万资金，原来存的是整存整取一年期储蓄，由于家里在一段时间内没有重大支出安排，原来本想购买国债，但在这个月没有买到，所以她希望这部分资金通过投资理财获取更高的收益。

　　理财师：工商银行小西分理处王健

　　家庭资产配置建议：

　　目前王女士的家庭正处于高考准备期，家庭短期内应留有一部分子女上大学用的资金。王女士家庭银行存款10万元，目前的可投资资金都在银行，银行存款是最古老的理财方式，以获取利息为回报，风险最低。但即使在2004年央行升息后，目前银行存款利率仍处于较低水平，还有20％的利息税。

　　专家建议家庭银行存款中的2万元取出来办理货币市场基金，货币市场基金投资风险几乎为零，中等收益，截止到2005年12月很多银行发行的货币市场基金的平均年收益为2％左右，不收利息税，且按日计息，无申认购、赎回费用。这2万元货币市场基金短期可以补足家庭的备用金，为家庭应急、子女大学教育准备资金。

　　由于目前市场上还没有收益适中的凭证式国债，建议余下的8万元资金投资稳健型的投资组合，分别投资保本基金6万元，平衡型开放式基金2万元。保本基金是在约定期限内(一般为3年)保证本金的安全，它目前所投资国债、金融债券、国债回购等业务，收益比较稳定，如南方避险增值基金(保本基金)，投资期限不足3年，投资收益率达到20％以上。平衡型开放式基金有着“中低风险可控，中高收益可期”的产品特点。如有的基金品种，投资期限不足一年，目前投资收益在10％左右。下面是两种理财方式收益比较：

　　定期存款10万元：一年利率(税后)1.80％。投资理财产品组合：预期年收益为3％~5％