个人档案：

　　姓名：吴海江

　　职业：国企管理

　　理财目标：

　　1.合理的日常支出规划

　　2.积极而又稳健的投资计划（15%/年）

　　3.增强以后新家庭的抗风险能力

　　4.规划早日实现财务自由

　　吴海江新购了一套住房，打算用来和女友结婚。

　　从以往无忧无虑的单身生活到即将组成的家庭生活，老实说，吴海江心理压力蛮大的。他坦言：“我也曾看过不少理财方面的书籍，都谈到过财务自由，安逸度晚年。虽然现在还年轻，但是俗话讲，人无远虑，必有近忧。我希望贵刊的理财专家帮助我在理财和投资方面提供一些建议，以使我们有计划的实现目标。”

　　收入中等 生活节俭

　　今年29岁的吴海江是一家国企的管理人员，月收入2500元。比他小1岁的女友在一家港资企业做财务，月薪3000元。两人的收入中等，所以生活上比较节省。

　　每个月的月初，两人都会从工资中各拿出400元作为家中饭贴，这部分资金是两人下班回家的晚饭费。其余早中饭两人都是在公司各自解决。一般情况，吴海江每月的早中餐费为150元，女友在200元左右。另外上班交通费分别为150元和100元。女友的手机费每月150元，书报杂志费100元，电脑宽带月租费120元。家中每月支出共1770元。这是每月的固定支出，另外每月两人变动支出，如娱乐、购物、出去吃饭等约为1000元。这样两人每月结余在1600元左右。

　　日前，吴海江在宝山区江杨北路/宝杨路的万科四季花城贷款买了新房，建筑面积92平米，2室2厅，南北朝向，一楼有花园。新房准备结婚用，但是房子到2004年才能拿到手，所以目前暂时和女友父母同住。

　　另外还有一处物业吴海江用于出租，每月收取租金750元左右。物业位于徐汇区龙吴路的龙南新村（1994年建造），建筑面积55平米，2室1厅，北朝向，一楼有天井。市价28万元左右。
　　注重保障 钟爱保险

　　目前吴海江投资方式极为简单，除了买保险（基本也算不上投资，为了保障），有时买些股票，但在去年大跌中损失较大。今后理想中的投资方式基本是股票、基金、适量的房产，其余的投资方式觉得变现能力不强，因此吴海江暂不考虑（除非专家有好的投资建议）。

　　目前两人的保险支出为每年6500元，保险产品如下：

　　吴海江本人：1.友邦保险公司：分期支取储蓄终身寿险（增值红利） 基本保额1万元+意外+肢残+暴乱+豁免5万元，每年反馈基本保额的3%。

　　2.友邦保险公司：守护神两全保险附加重大疾病保险5万元+10年定期寿险10万元+意外伤害10万元+医疗保险（意外医疗补偿5000元+双倍给付10万元+住院保障50元/日+重病监护50元/日+住院补偿5000元/次+手术补偿5000元/次）。

　　3.新华人寿保险公司：20年定期寿险20万元

　　4.新华人寿保险公司：多保通吉祥卡10万-20万元

　　女友：1.友邦保险公司：分期支取储蓄终身寿险（增值红利） 基本保额1万元+意外+肢残+暴乱+豁免5万元，每年反馈基本保额的3%。

　　2.恒康天安保险公司：意外保险25万元+医疗5000元+双倍+重大疾病5万元

　　3.恒康天安保险公司：安颐宝年金5万元+住院手术

　　家庭资产配置

　　家庭财务状况分析

　　家庭收支情况分析：

　　家庭年收入共89000元，其中稳定收入66000元，不确定收入大约23000元。

　　家庭年支出共65140元。其中强迫支出（还贷款）约22400元，基本生活支出21240元，灵活性支出12000元，保险支出6500元，计划中潜在支出（旅游、礼品）约3000元。

　　预计年度节余23860元。

　　吴海江和女友的收入在上海属于中等水平。总的支出水平以及各项支出的安排都甚为合理。只有灵活性支出的比例稍微高了一点。

　　家庭资产债务分析

　　目前家庭总资产为705000元。其中金融资产50000元，房产资产655000元

　　家庭总债务为294500元，包括4500元信用卡债务。