银行借记卡收费，不管你郁闷也好、气愤也罢，只要你还没有勇气完全放弃手里的借记卡，就不得不暂时接受这样的“国际惯例”。于是当前我们在无力改变银行做法的情况下，更理性的态度是聪明地应对。

　　哪些借记卡需要收费

　　率先开始行动的是中国工商银行上海分行和中国建设银行上海分行。由于贷记卡、准贷记卡在诞生之日起就已经收取年费，因此这次收费的对象是“借记卡”。按照记者从两家银行得到的消息，所有具备结算功能的借记卡都在此次年费征收之列。

　　建行上海分行早就从2004年3月10日起，对新开立的储蓄卡按年收取年费。此次开始征收的是2004年3月10日以前开立的储蓄卡(含生肖卡)、储蓄卡-龙卡IC卡、公积金储蓄卡(具有支付结算功能)，简称“存量储蓄卡”。“存量储蓄卡”的年费从2005年7月起开始征收，现行标准为每卡每年10元人民币，不足一年的按一年收取。

　　工行上海分行征收对象是牡丹灵通卡和浦江卡。其新开卡用户从2005年7月1日起，开卡时即收取当年年费，以后逐年对月对日(指开卡日)在卡对应的账户中自动扣收。对于之前持有的灵通卡，统一于2005年7月1日在对应账户中自动扣收，以后逐年以7月1日为收费日，牡丹交通卡、理财金账户卡及680证券卡不属于收费范围。

　　这样一来，随便打开钱包，包括工资卡、房贷卡(银行专门为还房贷开给你的借记卡)、水、电煤支付卡、保险卡(专门用来支付保险费的借记卡)、基金卡等等，需要收费的借记卡动辄在五张以上，再加上家庭其他成员的工资卡和普通存款时开办的借记卡，相信不少家庭的借记卡年费支出都在50元以上。

　　继续享受“免费”有条件

　　值得提醒的是，储蓄卡年费收取采用预收方式。建设银行规定，储蓄卡在开户时将或者以现金方式收取、或者账户自动扣收开户当年的年费，以后每年年费按照实际开户月份按年对月自动扣收，每月27日为系统自动扣费日。而工商银行则从今年7月1日开始，每年在同一天自动扣收。

　　对于那些卡上余额不足10元的借记卡，你完全不必担心银行会进行销户。一般情况下，银行不主动对账户进行销户。记者对两家银行的电话银行进行咨询，得到的答案是对于那些在扣款当月因余额不足无法全额扣收的储蓄卡，建设银行的做法是采用有多少扣多少，并在以后月度继续进行补扣，扣足为止的做法，而工商银行则将对账户实施冻结，但并不销户。

　　两家银行同时规定了借记卡“免费”的条件。刷卡消费积分是最可能的免费方式，工商银行上海分行规定已经持有的牡丹灵通卡的客户，若在公告之日(5月16日)至2005年6月25日刷卡消费满1000元(消费1元积分为1分)的即可免去首年年费，以后每年消费奖励积分另有公告；建设银行上海分行规定对2004年度(2004年1月1日至2004年12月31日)消费积分大于等于2000分的存量储蓄卡免收2005年年费，可对2005年度(2005年1月1日至2005年12月31日)消费积分大于等于2000分的存量储蓄卡免收2006年年费。

　　但只有刷卡消费才可以有消费积分。买房、装修等大额消费、水电煤支付、账户划转等不计积分。

　　对家庭账户开展“大扫除”

　　很多人都有类似的困惑：我压根儿不知道家里有几张借记卡！在人生不同阶段，你可能因为不同原因办过不同的卡，比如念大学时开办的金额不大的储蓄卡、研究生时学校发的助学卡、第一份工作时的工资卡诸如此类，每个人打过交道的银行卡总有几张，但又有谁特意跑过银行办理过销户手续呢？

　　如果是这样，你就要进行一次家庭“大扫除”了。“大扫除”的对象不应该仅仅是银行卡，同时包括一些已经停用的银行存折，既然深圳建设银行已经对小额账户降息收费，说不定哪天，你也要为一张只有几块钱存款余额的存折付出管理费！

　　一个最简单的办法是搜出你所有的银行卡和存折，然后动用电话银行。在工商银行的95588电话银行里，你可以通过人工应答的方式查询账户余额，即使你忘记了密码，也可以在电话银行里多次实验，当然实在想不起密码来，就只好带好身份证件到网点挂失了。

　　而如果你实在拿不准自己到底开了多少借记卡，或者有些卡已经丢失无法寻找，两家银行都提供的一项服务是凭本人有效身份证件到就近网点查询。如果办理了多张卡，建议对

　　长期不需要使用的储蓄卡办理销户，以减少年费支出。

　　如果涉及到销卡和销户就需要注意了。在建设银行上海分行，客户可以在任何网点进行挂失、销卡等手续，而在工商银行上海分行，如果办理账户销户可以在任何一个网点，但要办理借记卡挂失、销卡则需要在其指定的营业网点，因此办理之前最好先要通过电话银行询问。对于储蓄卡使用中因损坏或丢失而换卡的，无论是同卡号或是异卡号换卡，均按连续计算方式收取年费，不漏收也不重收。

　　聪明用卡学几招

　　家庭用卡也要“聪明消费”，教会几招，让你少缴年费又轻松用卡，你也可以应对银行收费时代！

　　一是家庭账户尽量统一在一家银行。如今电话银行、网上银行十分方便，银行选择也不应局限在自己家庭周围，而应该尽量把家里的储蓄往一家银行放，这家银行最好是家庭主要理财成员的工资卡发卡行。这样做的最大好处是可以享受银行的贵宾服务，如招商银行的财富账户在5万元以上就免收管理费；工商银行20万以上就可以有理财金账户服务；如今也处在免费推广期；建设银行的VIP客户可以免收借记卡年费；等等好处只有集中财力才可以享受。

　　二是家庭用卡采用一户、一借记卡、一贷记卡的用卡模式。

　　所谓一户，就是一个存款账户。把家庭的定期存款，大额活期存款都转在这个账户上，由于账户不被经常动用，也不用在ATM上取现，因此只持软卡即可，相应的借记卡销掉，省去一笔年费支出。两家银行都鼓励储户将一些平日停用或者根本不用的借记卡进行销卡，并强调销户后存折仍然可以继续使用。值得提醒的是，建设银行声称除无法进行ATM取现外，存折具备和借记卡一样的理财功能，同样可以使用电话银行和网上银行服务，而工商银行的存折用户无法使用电话银行。

　　一借记卡，也就是家庭最重要的“理财卡”。一般建议由家庭主要理财成员的工资卡担任，让这张卡尽可能承担大部分的结算功能，比如水、电、煤支付、还贷、保费支出等。这也是借记卡“大扫除”的最关键步骤。

　　要点1：把你过去水、电、煤代扣代缴的关联卡号改为你的工资卡卡号，从而节省一张借记卡。

　　要点2：直接通过工资卡进行定期划账，完成房贷还款，简便易行。当然，如果你的住房贷款行与工资卡行不一致，这个步骤很难完成。

　　要点3：避免增加新的借记卡。如果你因为购买基金、购买房产、或者是买保险等需要银行借记卡的，尽量选择那些工资卡所在行，并尽量利用已有的借记卡。

　　要点4：利用多媒体终端、电话银行传真服务、网上银行等查询明细。把多种结算功能集中到一张卡上难免有“账目混乱”的忧虑，利用这些先进工具，你可以得到你的收支明细表。

　　一贷记卡，也就是信用卡。该卡专门拿来刷卡消费，不放存款，因为存款不计利息。同时把贷记卡与借记卡关联，定期划账还款，避免逾期产生罚款。这样做的最大好处是，你刷卡消费动用的是自己的免息透支额度，你可以额外得到一笔存款利息。