最近，再也没有什么比人民币理财更火的了!

　　继光大银行在2004年9月率先推出人民币理财服务并一炮走红后，民生、中信、招商等多家银行纷纷跟进。

　　在老百姓眼中，人民币理财越看越像定期存款，而收益率却可以高出50％以上。

　　有了人民币理财，傻瓜还去存定期！

　　有哪些人民币理财产品？

　　目前市场上有光大银行的“阳光理财B计划”、民生银行的“人民币保得理财计划”、招行的“人民币债券理财”、南京商业银行的“金梅花人民币理财”、天津市商业银行的人民币理财产品，中信实业银行的“中信理财宝”，上海浦发行也正在筹备类似产品。另有几家银行的人民币理财产品也已获得银监会的批准。人民币理财产品可能会很快蔓延开来，遍地开花。

　　民生银行专家访谈实录：如何提高人民币理财的收益？

　　是否要搭配定期存款？

　　目前市面上可见的几种人民币理财产品，基本上要搭配一定比例的同期定期存款。银行将资金分到两个资金池，账户分立，单独运作。具体搭配比例如下表:

　　是否可以提前支取？

　　各个人民币理财产品的期限相对较短，便于市民安排日常收支，如果中途遇上加息，也不会造成大的影响。但是如果万一碰上急需资金的情况需要动用这批资金，是否可以提前支取呢?据了解，基本上各家银行都不允许提前支取，但是可以用所购买的该产品作质押贷款，贷款对象为发售该产品的银行，各行的贷款比例不太相同。

　　另外，投资者要注意的问题是，贷款的利率按照加息后的新的贷款利率计息，抵扣收益后，投资者还将为此多支出2％以上的贷款利息。估计利率在5%以上，远远高于人民币理财的收益。所以投资者在决定购买人民币理财产品时要考虑到今后一段时间的现金需求情况。

　　光大银行：1年期不允许提前支取定期存款和理财产品，银行到期一次性支付本金和收益;2年期产品，一年后可以提前终止，提前支取的收益为2.0%,若不提前支取收益为2.99%。如投资者急需用钱，可以用该产品做质押贷款，质押比率最高达70%。

　　南京商行：该产品不可提前兑取，但投资者可以办理质押贷款，质押比例最高可达到90％。

　　招行：在投资期限内给投资者一个时间窗口，在此规定期内可以选择提前终止，错过则不允许提前终止。选择提前终止将会影响收益，如:1号理财产品投资者可以在半年末提前终止，半年终止的年收益为2.3%;2号产品中，投资者可以在一年末享受提前终止的权利，一年终止的年收益为2.7%。

　　中信：不允许提前支取，质押比例可以达到90%。

　　与货币市场基金相比有何异同？

　　人民币理财产品投资方向和货币市场基金相同，收益率也相似，那么二者有什么区别呢？

　　购买建议

　　1、一般银行有最低认购额度和期限要求，并且在理财期内，不允许提前支取，产品的质押率也不过70％-90％，因此手头没有闲钱的市民不宜投资。

　　2、人民币将进入持续的加息周期，银行方面将根据市场变化适时调整产品利率。建议购买短期产品，以半年期和一年期为佳。

　　3、建议购买客户服务较佳的银行的产品，因为各家的产品相差不大，为什么不选择一家服务让人更舒服的银行呢？

　　4、购买之前，要仔细阅读银行所提供的合同条款，因为宣传资料中的某些数据与合同中的具体条款可能有所冲突。