要选择合理的存期 一般来说，在币值稳定、通胀率低的情况下，存期越长，利率越高，实际收益越大。笔者认为，目前人民币存款利率已达到或接近谷底，因为央行行长戴相龙日前表示，从1996年以来的连续7次降息，有效拉动了消费，促进了股市的发展，减轻了贷款人的负担，对经济回升起到了明显的作用，当前的利率水平比较适合我国经济发展的速度。另一方面，我国物价水平的下降幅度逐步减小，社会消费品零售额和出口总额增速逐渐加快，国民经济开始全面回升，再次降息的可能性很小，而人民币利率上调的空间和可能性却增加了。据此分析，目前存款应以“中短期”为主，大额的资金可选存1—2年期，小额的资金可选存半年至1年期。

家庭日常生活多运用储蓄卡 现在一个家庭的日常消费支出年均在万元以上，且大多使用现金支付。其实这其中已经不自觉地流失了许多资产收益。

　　黄先生金融理财意识较强，近几年来，他运用中国建设银行的“生肖储蓄卡”来打理日常生活资金，大到购买家用电器、出差、旅游、购衣、缴费等，小到买油盐酱醋等日用消费品，凡能使用储蓄卡结算的全部划卡结账，方便、清洁又安全，同时储蓄卡带来的额外收益也十分可观：

　　一是每年储蓄卡内的活期资金存款可带来数百元的利息收入；

　　二是中国建设银行对持卡消费实行消费积分奖励，累计2000分以上即可获得奖品。黄先生3年来不知不觉中累计积分竟达到了5万多分，先后获得了炒锅、家用保险箱等价值近千元的奖品；

　　三是该“生肖储蓄卡”每年以旧换新，具有一定的收藏价值，黄先生又增添了一项家庭收藏品。使用储蓄卡，可谓一举数得。

　　大额短期存款可选择通知存款。通知存款是银行近年推出的新储种，储户存入时不约定存期，支取时只要提前通知银行约定支取存款的日期与金额即可。这种存款分为提前一天通知银行取款的“一天通知存款”和提前七天通知银行取款的“七天通知存款”两种。这种存取款方式灵活，利率又高于同期的定活两便储蓄，实在是大额闲置资金的最佳储种选择。

　　选择含有国家福利性质的“教育储蓄” 教育储蓄对于中低收入家庭颇具吸引力。这种储蓄利率优惠，而且国家免征利息税。以3年期为例，每月存200元，到期可得利息299.70元，而同期零存整取储蓄税后利息仅191.81元，前者比后者要多107.89元。该储蓄存、贷结合，储户今后孩子升学若遇资金困难，可向开户银行申请“助学贷款”，银行将会优先给予解决。

　　存一些外币 最近从中国银行业协会9月21日首次调整公布的300万美元以下的小额外币存款利率看，不少外币存款利率与人民币存款利率有较大的差距。如以1年存期为例，美元、英镑、港币的利率均要高于人民币利率一倍多，家庭可适量存储一些外币。

　　不要选择“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄。央行7次降息，大大缩小了各存期档次间的利差，“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄已无利可图，其组合利息收入反而低于同期限定期存款利息。如以1万元3年定期为例，存普通定期税后利息可得648元，而采用“存本取息＋利息零存整取”配套储蓄约得组合利息535元，后者反而比前者少113元。

　　如急需用钱，应部分提前支取。据统计，目前居民的定期储蓄中有三成以上是高利率时期存入的，即使近两年存入的定期存款，若提前支取也会造成较大的利息损失。假如一定要提前支取，可以采取部分提前支取的办法。如该存单存期已经过半，则可向银行申办“小额存单抵押贷款”，这样，存单到期所得利息在扣除抵押贷款利息后，足以超过提前支取所得的活期利息.