如果是年轻人、且未结婚，理财的重点应放在规划未来，同时为将来的事业积累资金上。选择保险可考虑一些缴费时间长，具有返还性的险种(如三年，五年返还一次)。
　　
　　人到中年是个人投资的黄金时机。手中若有闲钱、宜多尝试适合自己个性和认知的投资，重视投资的流动性，以求多交易，寻找新的机会。此时除了为白已养老和?些更大疾病保险外，还应为子女购买教育基金保险。
　　
　　50岁以后开始步人晚年。此时子女已长大成人，个人事业、收入进入最佳状态。如果条件允许的话、是“以钱挣钱”，扩大个人资产的时候，此时的投资方向应放在债券、物业收租等方向，另外也要为自己准备一份退休养老保险。
　　
　　退休后安享晚年，此时最主要是保持收支平衡。另外，要合理安排资产转让，这涉及到遗产税的征收问题。