案例：方小姐今年26岁，三年前毕业于某著名高校经济管理系，现就职于一家咨询公司，年收入10万元左右。大学期间，方小姐曾学习金融保险的有关知识，认为自己尚年轻，购买保险应以低保费、高保障的纯保障型产品为主。

　　方小姐享有上海医保，喜爱旅游。她对保险顾问提出的要求是，年保费控制在2000元以内，保障要覆盖人身、意外、大病医疗和住院收入补偿等方面。目前与男友感情稳定，考虑两年以内成婚。

　　海尔纽约人寿：纯保障产品满足过渡性需求

　　方小姐及早投保的意识值得赞赏，因为意外状况的发生是无法预测的。

　　一旦发生风险如意外、大病等，如果没有足够的保障，不但无法履行做女儿的责任，甚至可能拖累父母，影响父母的退休生活。这是方小姐不愿看到的，聪明的她就考虑用极小的代价来规避很大的风险，使得全家人的高品质生活能得到保证。

　　我们十分同意方小姐以纯保障型产品组成其人生第一份保单的想法。

　　首先，其身价(赚钱能力)决定了较高保额的保障，对她的家庭才有意义。如果购买储蓄型保险为主的保险计划，需要较高的保费预算，不符合其两年内结婚的规划，因为结婚通常伴随着大笔的财务支出。

　　我们建议她随着婚后财力的增长及经济责任发生变化，逐步过渡到购买长期保障兼有储蓄功能的产品，如两全型分红产品，终身大病保障产品及退休养老类产品等。其间还应根据现状及计划(如准备迎接小宝宝，应在预产期前至少一年完成对孕妇和胎儿的投保)，做好充分准备。

以下是我们针对方小姐的过渡性保障需求而设计的保险规划，保障总额度92万元。同时，可以在三年内免体检转为长期储蓄型产品，灵活实用。

　　(朱天瑜)