儿子瀚瀚今年终于开始读书了。其实从瀚瀚出生起，大维夫妇就拟定了“状元郎培育计划”。瀚瀚刚出生，他俩就挑选含有DHA成分的配方奶给瀚瀚吃，因为专家认为DHA有助于大脑发育；他们让瀚瀚就读区里数一数二的双语教育示范园；让瀚瀚四周岁开始弹钢琴，同时还上幼儿园其他的兴趣班。

　　很快，大维夫妇发现，自从瀚瀚读小学后，家里的经济状况发生了明显的变化。原来每月1500元的学前教育费支出变成了每学期1000元的义务教育支出；因为瀚瀚义务制教育对口的小学是一所不错的公立小学。瀚瀚的校服也能让他们又省下一笔；瀚瀚的素质教育也只剩下钢琴和书法。再加上大维夫妇这两年已逐渐步入事业的黄金期，收入逐年稳步增加，家庭税后月收入已达到1.5万元以上，还有3万元以上的年奖。他们打算给予瀚瀚能力允许范围内最好的教育。由于大维夫妇工作繁忙，节余的钱基本都在卡里存着，投资过一些货币基金，现在货币市场收益率降下来后，“让您的钱再生钱”就变成了一个梦想了。在物价指数的抵消下，他们的积蓄增长似乎仅靠收入的增加。所以他们想问，目前这种情况，有何好的理财建议能让目标最大化。

　　大维夫妇每月的支出合计大致为9200元：(公用事业费800元，私车维护及交通费2000元，超市日用伙食1500元，家务帮工400元，保险费月均1500元，休闲保健购物月均2000元，瀚瀚素质教育800，义务教育200元。)该家庭每月结余6000元，再加上年奖，合理安排应该相当可观，“状元郎培育计划”应该可行。

　　我对很多案例分析后得到的结论是：9年义务教育阶段是家庭积累财富最理想的阶段。这时期，家庭硬件建设基本取得阶段性成果；义务教育费的支出很低；家长基本都处于事业的黄金期，收入较高；离高等教育费的大额支出还有12年的时间。时间可是复利创造价值的重要因素，又是分摊风险的良好工具。所以大维夫妇将理财目标最大化计划现在拿出来执行相当可行。

　　根据大维夫妇的实际情况和目前市场行情，我给出的建议如下：

　　1、教育金的支出增长率较一般物价来得高。以2004年来说，一般物价增长率仅2%不到，但教育费用增长率达到4%以上。再加上大维夫妇的期望与瀚瀚的兴趣能力可能有差距，最好多准备一些，使准备的教育金可应对瀚瀚未来的其他选择。

　　2、等大维夫妇将瀚瀚培养到硕士毕业，他们也将近退休，子女高等教育阶段与准备自己退休金的时间几乎同期，要对子女教育金和自己的退休金作双重打算。

　　3、可以通过定期定额购买开放式基金方式参与中等收益中等风险的投资，避免物价指数CPI将银行存款的利息率抵消掉，货币的时间价值没有得到体现。该家庭每月的投资额应该可以考虑在3000元。

　　4、像教育储蓄这类国家优惠政策的理财品种应充分利用，安全性高，收益也高于同期银行存款。

　　5、可以选择一些银行短期理财产品，既能管理家庭资金账户，又能获得额外收益。如市交行推出的太平洋卡“百姓理财”套餐，卡内活期存款只要满3000元人民币，就能自动转成客户自选期限的定期储蓄，并以同档次存款利率计息。这样既能保证小家庭的日常支出，还可得到较高的利息收入。

　　6、最重要的一点，对瀚瀚的教育关注主要在提高孩子的综合竞争能力上。这才是完成大维夫妇“状元郎培育计划”的核心部分。