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IT精英的保险方案
- 来源： 作者： 07-01-13 23:04:41 浏览量：
- 摘要：IT精英的保险方案
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 人物介绍 30岁的王先生是家里的经济支柱，从事的IT业更是劳心劳力，虽然收入上比较可观，但属于典型的职业病高发群体。现在刚刚有了宝贝女儿，身上的担子就更重了，相应的责任也越来越大。随着资历和经验的积累逐步提高，在退休之前王先生有几大心愿想实现:还清房贷及其他贷款；把女儿抚养成人，接受高等教育；赡养老人送终；攒足退休金。 保障思路 要想实现这四大愿望，最重要的是保持收入稳中有升。因此，如果出现由于意外伤害或疾病导致身体或精神上的损伤，以至于部分或全部工作能力丧失，就成了王先生实现心愿的最大障碍。这种情况用保险专业术语讲叫失能，一旦发生，不仅创造不了财富还会因为治疗费和巨额的养护费拖垮家庭经济。另外的隐患是身故，这将导致家庭收入的主要来源完全中断。所以，在保险方案的设计上要重视失能保障兼顾身故保障，以确保理财目标即使在最艰难的情况下也能顺利实现。 方案设计 失能的风险来自两个方面:一个是疾病导致；另一个就是意外导致。所以，失能保障的险种组合应是重大疾病险和意外险的组合，总保障额度最起码是年收入的20倍。从而保证万一出现不测，除去救治和养护的费用，还能完成其它理财目标，维持高水平的生活品质。王先生应该结合自身收入状况，逐步增加投入，当然最开始的投入越少越好。建议年均保费投入应该控制在月收入的1.5倍左右，在此范围内，保障的额度越高越好，购买的顺序推荐为重大疾病险、意外险为先，寿险其次，具体的保险方案见上表。 保障情况 重大疾病保障方面:从承保180天之后，罹患保障范围内的12类重大疾病和手术，确诊后赔付8万元；从承保180天之后5年内，罹患保障范围内12类重大疾病和手术，确诊后赔付40万元。 (见后表)方案评价 本保险方案的优势是:针对王先生的需要，融合了各家保险公司产品的精华，在性价比方面比较合理。另外，终身寿险采用英式分红福禄双至，通过分红可以不断提升保障额度，部分抵御了通货膨胀的因素。保额比较合理，重疾40万，普通医疗10万，生命价值上百万。而且本方案可以灵活调整，王先生可以根据自身财务状况的变化进行调整。不足之处在于，投保分散在三家公司，理赔和服务上将很麻烦，难以完全保证。而且如果达到保险公司规定的保险额度则需要在不同公司体检，十分不便。 身故保障方面  注意:以上说明的前提是卡单每年都能续保，以上所有身故领取的金额还有额外的分红增加的保额。 残疾保障方面  注意:以上残疾额度都是最高赔付额，前提是新华多保通吉祥卡每年续保。 普通意外或者疾病医疗报销额度  注意:以上医疗里面:太平真爱附加健康无免赔额90％报销上限10万；新华多保通150元免赔，80％报销；报销标准同社保一致。另外，疾病或者意外住院，第四天开始每天享受补贴200元，全年以180天为限。 |