在中国香港及境外，中产阶级家庭普遍拥有私人理财顾问，来处理和资产相关的大小事宜。在我国香港和新加坡一共拥有5套房产的香港某贸易公司驻上海高级总裁周先生，如今面临着女儿的嫁妆和儿子的高等教育费用两大预期支出。

计划不够周密

　　虽然从1120万港元的投资性净资产中拿出215万港元，对周先生来说是小菜一碟，但他希望能通过调整现有投资组合，用最小的代价为儿女备好两份“礼物”，同时兼顾自己和太太13年后的退休生活。于是在朋友推荐下，他咨询了香港嘉德理财公司的一位私人理财顾问。

　　女儿明年就要出嫁了，周先生打算资助购屋首期款约80万港元。儿子今年刚考上大学，四年的学费(约15万港元)连生活费(约40万港元)约55万港元；国外留学是必不可少的，两年的学费(约30万港元)连生活费(约50万港元)要80万港元。

　　这样在未来六年内，周先生需要为一对儿女准备215万港元。周先生现有450万港元存款和580万港元房屋贷款，是用存款还了大部分房贷，节省下房贷按揭利息(2.4%)，然后用月薪8万港元慢慢积累子女的费用；还是不还房贷，将存款用于其他投资，获得资本增值，到期用于儿女费用。周先生犹豫不决。

　　在为儿女需求作财务规划的同时，周先生也想到了自己和太太的退休生活。周先生拥有二套自住房和三套出租房，三套出租房产的租金达到了每月5.4万港元，支付退休后每月开支和旅游费用5万港元后，还略有盈余。周先生计划退休后只留一套房自住，这样又可以增加一处房产租金收入。

　　按照周先生自己设计的个人理财规划，一个无忧的退休生活和慈父愿望的实现应该没有问题。但嘉德理财的理财师仔细分析了周先生的财务状况后，指出他的理财规划绝非无懈可击。

　　首先，最近十多年来，香港物业和股票市场大幅缩水，前几年购入的高价物业目前大多缩水了三分之一。一旦房产急需变现，就会马上遭遇资产损失。

　　其次，股票和房产投资比重过大，占整个资产的77.2%，风险较大，尤其不适合周先生这样有较大儿女养育负担和即将到来的退休压力的中老年人。