案例资料：30岁的柳先生是浙江人，绝大多数时间都在上海经营建材生意。柳先生平时生意繁忙，经常出差。每次做飞机都要为自己买一份航空意外险，以求平安。

　　在上海，非本地居民的柳先生在看病方面始终是自己的一块心病，因为没有医保，每次看病的费用都要自己全部承担。柳先生决定为自己投保一份综合医疗保险。

　　柳先生是家里主要的经济来源，但生意的收入不太稳定，好的月份一个月就有几万进账，坏的时候一个月也可能没有一分钱利润产生。目前他个人在保险方面的预算是每年15000元，主要希望在医疗和意外方面有所加强。

　　海康保险方案：终身医疗+万能寿险

　　柳先生正值“三十而立”，是家庭的主要经济来源，但收入不太稳定。因此，避险方面的投资对于柳先生来说，是非常必要的。柳先生应从以下三方面考虑自身的保险计划：

　　首先，柳先生的经济活动能力直接决定着整个家庭的生活品质与经济状况，万一他遭遇风险，必然导致家庭财务状况陷入危机。因此，柳先生优先需要满足的是自身生命价值的保障需求(生命价值指一旦因伤残、疾病或年老而失去收入能力后，仍需要承担的生活费用、抚养和赡养责任总额)，在做保险计划时首先应确定较高额度的寿险保额。

　　其次，医疗健康问题是这一年龄段人士应重点关注的问题，加之柳先生在上海没有社会医保，因此医疗健康保障更显得迫在眉睫。

　　第三，由于柳先生的生意风险系数较高，收入不稳，这更需要在事业投资与生活理财方面进行科学、合理的规划。

　　下表中的计划以保障、医疗为主，兼顾客户的投资理财和养老，每年缴纳保费15142元。

　　保险合同生效后，客户一旦全残或身故，即可获得65万元的保障金；若因意外全残或身故，即可获得85万元的保障金。

　　15万元的终身医疗保险账户，可有效填补柳先生因没有社会医保而带来的医疗保险空白，如果用不完账户中的费用，账户余额将返还给客户。

至于万能寿险，则是为客户建立一个复利滚存的个人账户，将账户作为保值增值的投资手段，可以在发生重大疾病时作为大病医疗账户，也可以作为自己未来的养老金账户；同时，根据不同阶段的人生责任和风险需求，亦可自主调整生命价值的保障额度。

　　(陈雅玉)