年收入40万的家庭,财产缺乏流动性，专家建议卖房还贷，关注基金和外汇理财产品

　　马悦(化名)是一位图书编辑。她今年37岁，已经做了十年编辑，年薪10万元左右，有规律的工作时间，可以多点时间陪3岁的儿子。马悦的丈夫今年39岁，是一家外资软件企业的部门经理，加上年底分红和津贴，年收入近30万元。

　　马悦给自己列了一个财产清单：三套房产，面积大的自住，今年刚花了10万元装修。还有两套面积较小的，一套准备卖掉，市值大概40万元，另一套还没想好是出租还是卖掉。三套房子总价大概有两百万元，还有不到20万元的按揭，打算在四年内还完。

　　马悦还有些股票，以前市值15万元，现在只值5万元了。此外，其他的财产就全部是银行存款，总额大概有20万元。

　　马悦是一个非常谨慎保守的人，她给全家都买了保险，她与丈夫分别买了康宁终身险及医疗险，孩子买了平安的教育投资类险，合计年交保费约1.8万元。

　　除此之外，马悦家唯一的理财方式就是储蓄，每月的收入，除去3000元左右的支出外，一律是花剩下多少存多少。

　　以前她一直以为，存银行保险，至少不会亏本。可是当她了解了通货膨胀的概念后，不由开始担心，自己存在银行的那些钱，到底是划算还是不划算？

　　无论如何，马悦觉得，自己的理财似乎过于保守了，或者说，还没有开始“理”财。

　　像马悦家这样的情况，到底该如何调动资产，做一个既稳妥又合理的理财规划呢？

　　《钱周刊》点评：根据马悦的情况，《钱周刊》特地采访了工行和建行的理财师。专家认为，马悦家的财务状况很好，只要做一些基本的配置，年收益就可能提高两倍之多。对于房产，两位专家的意见有些分歧，一位认为可以先出租，另一位则认为应该提前还贷。考虑到目前上海楼市的低迷情况，《钱周刊》较倾向于后者的建议。值得注意的是，两位专家都不约而同地提到了黄金投资。《钱周刊》此前曾提出，在全球通胀升温、黄金需求旺盛的情况下，将黄金纳入投资组合，是十分有必要的。