案例资料：

　　34岁的梁先生早在10年前就为自己买过保险。当时他大学刚毕业，进入一家国营企业当技术员，买了一款两全保险附加住院津贴，每个月缴保费90元，每3年可返还1000元，万一身故可以得到2万元的赔偿，住院每天有20元的津贴。这款保险的受益人是他母亲。

　　10年后的今天，梁先生已经成为一家贸易公司的副总经理，娶妻生子，年收入25万元，是家庭的顶梁柱。梁先生对保险热情不减，前年，他在银行柜台一次性购买了20万元十年期的分红保险，同时也得到了20万元的意外保障。此外，他每次出差也必买航空意外险，以防万一。

　　理财顾问认为，梁先生虽然已经有过多年买保险的经历，但随着收入、地位的变化，原来的保险已经不够。梁先生决定每年再拿出1.5-2万元作为保费，完善自己的保障计划。

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　　可以看出，梁先生具有很强的保险意识，是一位有爱心和责任感的人。目前，梁先生是家庭的顶梁柱，家庭需求已发生很大的变化。

　　根据梁先生的工作能力和收入情况，未来家庭的生活品质将会不断提高，子女能得到良好的教育，也会有足够的储蓄使自己和太太的退休生活优越、舒适，还可以令父母安享晚年。

　　但以上这一切有一个前提，就是梁先生能一直工作到退休。万一发生风险如意外、重大疾病等，如果没有建立足够的保障，不但无法履行做父亲和丈夫的责任，甚至可能拖累家庭，这当然是梁先生不愿看到的。

　　梁先生早年已经购买的两份保险，只能满足他一小部分的需求，但这些保障已经远远不够。因为万一遇到意外或生病，除了需要支付高昂的医疗费之外，还可能长期休养，无法工作。为使全家的生活不受到很大影响，建议梁先生在意外和重大疾病方面加强保障。

　　设计规划时，一方面要根据他现在的经济情况，来建议他投保的险种和保额；另一方面，还要考虑到，随着梁先生的年龄越来越大、子女不断成长，他肩负的家庭责任也会逐渐减少。综合这些考虑，建议补充保险计划如下：



(孙江明)