案例

　　赵女士今年35岁，她和先生均是一家合资企业的管理人员，年收入分别为5万元和10万元。儿子今年7岁，即将上小学；现有一套108平方米的自有产权住房，短期内暂无更新住房打算；目前有家庭积蓄共计35万元，分别为定期存款10万元(即将到期)、活期存款3万元、人民币理财产品20万元(即将到期)、国债2万元(明年下半年到期)。夫妻二人均有社会养老保险，并且赵女士有商业养老险4份，保额4万元，大病险2份，保额4万元，附带意外险保额最高6万元；儿子有商业养老保险3份，保额3万元。家庭每年的各项开支为5万元左右(含年缴保费5600元)。

　　其理财需求是：在夫妇二人工作均不太稳定的情况下应如何调整理财结构？儿子的教育金该如何规划？

　　理财分析

　　赵女士和先生收入较高，应当说他们比较善于打理家财，有较强的教育投资意识，但从其理财结构和理财意识来看，有不尽合理之处。首先，10万元的定期存款和3万元的活期存款收益太低；赵女士有大病险、意外险，而作为家庭“顶梁柱”的先生却没有，一般情况下，大病和意外险应倾向于对家庭起主要支撑作用的一方，因为这一方一旦出险，保险赔偿会帮助相对弱小的一方渡过难关。另外，赵女士的儿子刚刚七岁就买养老保险，不如买教育类的投资保险效果更明显。