案例资料：

　　孟小姐两年前硕士毕业，今年27岁，在一家咨询公司做市场分析。虽说缴完四金、扣完税后，每月有8000元进账，年底还会有2-3万元的年终奖。但每个月下来，她发现去掉房租、饮食、购置衣物和化妆品以及娱乐消费的费用以后，薪水已经所剩无几。加上她酷爱旅游，每年至少两次出游，工作两年了，银行存折上才刚刚过5位数。在理财师的指点下，孟小姐下决心要克制消费冲动，告别月光族。她打算先从保险做起：一方面希望对自己和父母有所保障，另一方面起到强制储蓄的作用。每年的保费预算是1万元。

　　信诚人寿：万能寿险灵活理财

　　27岁的孟小姐可以说是现代“白骨精”(白领/骨干/精英)的代名词，每月税后8000元的月薪，加上年终奖，收入颇丰。孟小姐的衣食住行全靠自己，追求娱乐、消费也是她享受生活的方式之一。对于她这样的年轻白领来说，原本无可厚非。但当面对每月几乎见底的个人账户时，想必她是很有些疑惑的。

　　缺乏理财观念和必要的手段是导致她成为月光族的直接原因。李嘉诚曾经说：“20岁以前，所有的钱都是辛苦挣来的；20到30岁，该是努力挣钱和存钱的时候；30岁以后，想的应该是理财和投资的问题，40岁以后需要想怎么管钱。”可见孟小姐正处于应努力存钱的人生阶段。

　　由于她的理财计划才刚刚起步，通过保险既可未雨绸缪，为自己和家人带来保障，又可敦促自己按时强制储蓄。考虑到女性的生理和心理特点，我们向孟小姐推荐个人账户可稳健增值的万能寿险作为主险，同时附加上重大疾病保险，对可能产生的健康风险加以保障。

　　该计划每年需缴保费6027元，可获得终身寿险保障10万元；万能险账户最低保证收益率2%，按月结算，复利升值；对21种妇女疾病和妊娠并发症、新生儿先天严重疾病具有保障；万一发生重疾，可豁免剩余保费并获得重疾保险金用于治疗。

　　随着自己生活状况和经济情况的变化，孟小姐还可以灵活调整寿险保障和保险费。例如可以在结婚前，从账户中提取部分资金使用；事业有成以后，提高保障额度。

　　(王海云)