家庭背景
　　张钧今年40岁，爱人杨凤38岁，儿子今年16岁，念高二。张钧先生是某杂志社的中层领导，每月税后收入在1万元左右；其个人养老金账户余额为6万元；个人住房公积金账户余额为7万元。杨凤和别人合伙经营了一家小书店，税后年收入约为6万元。
　　张家每月支出6000元，年支出学费及辅导费8000元，旅游费用15000元。家庭资产包括一套价值40万元的自用住宅(无贷款)；2年前以自备款20万元，贷款40万元购置的用于投资的住宅，月租金4500元；汽车一辆约为8万元。另外有存款15万元；国债5万元，明年到期。目前二人均无商业保险。
　　张家计划一年后换购价值100万元的大房子，并花费10万元装修，贷款愈少愈好；5年后打算送儿子出国留学；张钧希望在55岁时即可退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用之外，每年旅游还需支出10000元。□理财师王欢
　　财务分析
　　假设未来的通货膨胀率等于投资收益率，且不考虑其他因素，张先生的购房＋装修目标需110万元；子女出国留学每年20万元，留学2年，需40万元，那么实现以上两项目标共需150万元。(见相关表格)