不知道大家注意到没有，这两年在国内个人投资理财领域出现了两个“越来越多”，一是人们兜里的钱，可“理”的“财”越来越多了，另一个是理财机构、理财顾问越来越多了。其实我想万变不离其宗，个人理财无外乎消费理财、保障理财和投资理财三大部分。消费理财就是指日常生活中如何花钱和省钱；保障理财多是指保险；而投资理财则主要是指金融证券投资和房产、实业投资。这可不是简单的理论，看我的个人资产分配表，就会清楚这一点。根据本人的年龄和作为老师的职业特点，工作和收入都比较稳定，目前应该是投资理财的黄金时期，钱还是应该用活它，因此存款和消费占比例较少，但是作为投资理财的房产就占了其中最重要的位置。

　　逢低介入房产投资 

　　1997年左右还在深圳工作的我买了两套房。其中一套是二手房，在世界之窗的对面，当时看中的就是它的好位置，果然该房产升值较快，最后卖了一个好价。 

　　到了广州后不久碰上了单位房改，有些同事调动工作就想卖了房产，我意识到买房改房可能会是一个机会。但在当时人的观念中，买房改房似乎不划算也不太被接受。下定决心的我用17万元买下了一套房，现在已经有人愿意出27万元甚至更高，我还在考虑当中。逢低买入成了我在房产投资上最大的“秘诀”，后来的一套房也是类似的情况，被委托拍卖的房产，当时房产证能否拿到都是个问题。我以低于原价近1/2左右的价格买了进来，如今房价已经从买时的一平方米4000多元升到了6000元，我想还有继续升值的空间，等待好机会把它卖出去。 

　　分红型保险投资为长远 

　　很多人不把保障投资看作一种理财，我却不以为然，始终认为买些保险作为保障还是必要的，其实有些投资型的分红险种有固定的分红，对于未来又有很好的规划，可谓是一举两得。我为自己和家人买了一些教育金保险和养老保险，和一些纯粹保障性质的健康保险，原因很简单，人有旦夕祸福，等你有时间的时候就未必有钱了，这些保险给我和我的家人带来保障。 

　　对于其他的金融品种的投资，我觉得可以适当选择收益比较固定的一些国债，但对于股票和基金还是应当谨慎介入，毕竟要看大市，如今我已经大大减少了对于股票的投资比例，一句话，看大市，等时机。

　　赵立航：广东商学院保险学教授、金融投资研究中心副主任。保险专业出身的他认为个人理财应包括消费、保障和投资理财，协调好三者关系才是理财之道。