40岁的罗先生打来电话问：他现在家庭年收入25万元，支出5万元。住房改房，有一辆车子，孩子正在读初中。30多万元积蓄主要是定期存款，大多存3年，到期时间有先后。能够承受一定的风险，没打算买保险。希望使自己的积蓄更加灵活一些，有更好的投资方式。

　　农行延安路支行营业中心个人客户经理俞亚娜答：罗先生的家庭属于稳定型中等收入家庭，收入也固定。现在面临的问题是使自己的存款在短期内有效增值，改善现有的生活环境。罗先生30多万元的银行存款可以这样规划：1、10万元购买风险极低的一年期人民币理财产品，以农行发行的产品为例，预期年利率2.73%；5万元购买四大国有银行发行的七年期记账式国债，目前已有的品种年利率最高4.89%，每年支取利息，利息可再投资，记账式国债具有价格波动、随时买卖的特点，在持有期内遇到本金升值，适时卖出可得到本金与利息的双重收益。

　　2、考虑到罗先生能承受一定的风险，建议10万元购买混合平衡型开放式基金，预期收益率在15%左右；5万元购买业绩良好的内需型优质股票，投资内需拉动型行业中的优势企业，我国是发展中国家，随着我国经济和行业的快速增长，内需型股票必定增值。

　　3、剩余资金可购买货币市场基金，没有手续费，本金风险极小，预期收益率在3%左右。

　　至于罗先生日常收入，支出之余也可以结合远期需要，让它尽量钱生钱。

　　1、罗先生的孩子正在读初中，考虑到以后要上大学，可存月缴555元的三年期教育储蓄，年利率3.24%，不用交利息税。教育储蓄本金最高不能超过两万元，这笔钱可在平时的收入里支出。

　　2、剩下的资金一部分可以存活期，作为家庭的紧急备用金；一部分可以进行黄金投资，购买农行的实物金或中行的纸黄金，做回购差价；余下的资金继续购买货币市场基金，有新的投资产品时可根据当时的整体经济情况再作规划，如果到时想买房了，也可随时赎回变现，支付首期房款，同时也避免了活期储蓄收益低又要交利息税的问题。