相信很多人今年春节期间都收到过这条经典短信：“……愿你生活鸡极向上，能把握每个发财的鸡会……”祝福总是美好的，可现实是机会只光顾那些有准备的人。对于拿出“真金白银”来理财的市民来说，想挖得理财“富矿”，应对自己的资产负债结构有一个全面的了解，根据自身的资金状况和对未来理财收益的预期，选择适合自己的投资组合，以达到分散风险，实现高收益率的目标。

　　鸡年炒金有赚头猴年黄金市场的火爆让长春人的心跟着“痒”

　　了一阵，可是除了贺岁金条和金币，真正可以用来“炒”的金子却未降临到身边。鸡年，这一状况将可改观，金子不仅可用来“捂”，还可用来“炒”了。近日记者从多家商业银行获悉，个人纸黄金业务和实物黄金业务有望在年内与我省投资者见面。据悉，两者都是根据银行报价进行交易，投资者通过买卖获取差价，不同的是纸黄金无需实物交割。

　　刚刚过去的2004年，由于美元持续疲软，导致金价一路走高，基本呈“小跌大涨”的走势。业内人士普遍认为，美国的巨额双赤字使得美国当局听任美元贬值，那么今年金价可能将继续维持牛市。在投资策略上，理财人士认为，金市波动一般没有汇市波动那么大，适合中长线的投资，投资实物黄金还要考虑交易成本。如果投资者有意将黄金纳入家庭理财规划，则应遵循以下原则：一是实物黄金的风险一般相对较小，可以长期持有作为保值工具；二是纸黄金的交易成本较低，可用来中期投资获利；三是注意分散投资，用来投资黄金的资金约占家庭资产的15%；四是警惕流动性风险，短期可能用的资金不要用来炒金。

　　人民币理财产品“你追我赶”去年金融界最大的亮点莫过于人民币理财产品的推出。今年2月1日，建行吉林省分行推出人民币理财产品“利得盈”，这是继光大银行长春分行推出人民币理财产品后，国有商业银行首次染指人民币理财市场。据悉，今年年内，工行、农行也将加入人民币理财产品争夺战中，人民币理财产品市场将非常热闹。

　　从产品期限来看，人民币理财产品最终将履盖所有期限的定期储蓄产品，通过产品细分来对居民储蓄资源进行重新整合，一方面将冲击储蓄份额较大的银行；另一方面也将使得银行债券市场因债券资源紧缺而导致利率水平的调整。从产品特点来看，人民币理财产品以不能提前中止、但设立抵押贷款条款为主流，但随着后续发行的产品，尤其是长于一年的产品已出现了中止条款，即通过利率调节或规定中止日等条款约定，显示出人民币理财产品有追求流动性和追求高收益率两个方向发展的趋势。从产品发行连续性来看，从最初的不定期的发行尝试，人民币理财产品已开始走向定期发行、产品结构成熟以及收益稳定的局面发展，更有利于居民持续购买。

　　投资型保险迎来春天虽然去年保险公司推出了各种各样的分红、利率变动、固定收益险种，曾经遭遇挫折的投连险也开始露面，连一向规规矩矩只提供风险保障的产险也不甘寂寞，推出了非寿险投资险种。但各种投资型险种表现得却有些暗淡。今年2月15日，保监会联合证监会下发《关于保险机构投资者股票投资交易有关问题的通知》，标志着保险资金入市进入实质性操作阶段。至此保险公司的投资渠道将不仅限于大额协议存款、国债等，还可以直接买股票了。部分业内人士普遍认为，保险资金直接入市会使得投资型保险的保户今年的回报要好得多。去年底的加息，也让众多保险公司宣称是对投资型保险的一个利好，今年内央行可能再加息但幅度会很小，因此对投资型保险的收益水平不会产生实质作用。

　　虽然今年投资型保险会迎来春天，但投资者仍要理性看待，除了短期意外险，投保其他的险种都要着眼中长期。总的来说，投资型险种是一个比较稳健的投资品种，在家庭资产中占15%至20%为宜，最后还是那句老话：买保险还是先考虑保障型的，其次再考虑投资。