如果客户希望在个人和公司的税收上进行合理合法避税，而且并不愿意过多的披露自己的资产状况和资产分布，而且希望资金在全球有较大的自由度，这时私人银行就会利用一些“避税天堂”诸如开曼群岛，维尔京，百慕大等小岛国，设立“离岸账户”，无需向任何机构披露资产状况，私密性强，方便管理，并可以有效避税。在跨国的银行机构里或专业私人银行里通常都设有“离岸账户”，以方便高端客户的资金资产管理，而且都会默许“不追究资金来源”，尤其是在很多外资跨国银行机构办理财富管理账户。

　　如果客户偏好高风险的证券投资，私人银行也会根据客户设计“私人基金”，一般都是基于顾客喜好而特别设计的，象前面所述的年轻富豪因为喜欢高科技类股票，所以基金经理就替他选择了最好的30支股票，并负责全天候管理这些基金账户。根据《全球财富报告》分析，富豪们偏好结合避险与节税明显的金融产品，如避险基金、保本型证券等，希望同时兼顾业绩和风险。很多富豪酷爱收藏古董或艺术品， 私人银行就提供相应的鉴定团队，帮助估出收藏品的价值，还可以派专人代表客户去拍卖行竞标。

　　风险投资和企业并购也是超级富豪们酷爱的游戏，私人银行责无旁贷要成为“风险投资项目专家”和“操盘手”。“由于富豪们资金量特别大，银行产品10%的收益率根本看不上眼，超级富豪通常将银行做资金杠杆，贷款做实业投资，也可以有回旋余地，收益强调的弱一些”，“很多高级私人银行都会涉及到风险投资，可能投资300万美元，回报的额度要求是1亿美元，这些已经到了实业投资领域”，“打个比方，假设江苏的一个厂子需要投资几百万，经过管理、市场拓展和包装，最后卖到了一个亿，这属于实业投资，这些是超级富豪的游戏”。与传统金融产品比较，实业投资肯定是占的比例最大，这样富豪可以控制自己的财产归属。

　　私人银行“人脉=钱脉”

　　人脉就是钱脉，对于私人银行家们尤其如此。商业银行的贵宾理财客户来源，通常是银行只需要分析一下客户的存款状况，就可以找到他们需要的客户。

　　“类似花旗银行的私人银行部，多数还是服务于中产阶层的多一些，100万美元级别的人士，还不属于顶级富豪，银行就像一座金矿，就看你如何挖”，大众银行的私人银行部只需要分析客户在银行的所有资金状况，就可以判断客户的级别，然后再区别对待，“银行的强势在哪里，网点多，分销渠道强大方便，客户对银行的信任度要强客户资源很强大，但是投资理财的功能相对弱一些”，王志成说。

　　“上面所提的年轻富豪当初在花旗银行的资产只有十几万美元，仅仅是个普通客户，突然有一次他拿了80万美元的支票来存，我们分析到这个客户可能很有钱，就问他，这才知道，他每年光拿股票分红就80万美元，当时他还在读书，没有精力和能力进行投资理财，当时他找了加州一家投资性质的银行帮助投资证券，每年还收取6.75%的管理费，这时我们就告诉他花旗也有投资方面的服务，这才成为花旗银行和所罗门兄弟的双层客户”。

　　而顶级私人银行由于私密性和低调性，客户通常都是依靠口碑和朋友人脉进行互相介绍，全世界的各类“富人俱乐部”都会活跃着私人银行家们的身影，如果你花费人民币10万到14万的会费加入北京的四大财富俱乐部，你就可能跟他们经常进行交流。

　　作为欧洲历史悠久的私人银行LGT银行，它的董事长菲利浦亲王，同时是皇室成员，每年这位王子银行家会跟世界各国的政要和富裕人群进行接触会面，他曾随国王到中国进行重要访问。他还和自己非常喜爱的大提琴家马友友共进晚餐，与偶像见面的同时，还顺便开发了新客户。国外很多的富豪家族与私人银行的合作延续了将近200年，经过了六、七代人的继承与合作，私人银行了解整个家族从古至今的资产状况。有钱人会比“穷小子”更了解有钱人的需求，同时更了解有钱人的投资偏好和心情，这样既建立了人脉，也有了钱脉。

　　“超白金理财”服务的中国饥渴

　　随着中国经济的持续高速发展，中国已经成为继日本之后亚洲第二大百万富翁的产地，根据美林的《全球财富报告》2003年的统计，中国内地百万美元级的富豪超过23.6万, 资产总值为9690亿美元，并且以每年12%的速度递增。中国的富豪有很多私营业主、外资高管，也有演艺界明星和豪门子弟，还有很多有巨额“灰色收入”的政府官员和国企高层，根据私人银行全球客户分析，在多数发展中国家，这类群体对私人银行的业务需求如饥似渴。

　　中国内地富豪们也开始渴望拥有类似投资机构的外部投资理财服务，即“代客理财服务”，一些国内外银行纷纷推出贵宾理财服务，花旗的财富管理中心、工商银行的8N财富中心以及中信银行的贵宾理财等等，都是为这类人群设计的。

　　在2004年11月举办的“亚洲财富管理北京高峰论坛”上发布的一项调查表明，58%的高收入人士愿意在理财方面找专业人士咨询，获得更多的专业指导，而且金融界会上讨论的重点已不是普通意义的贵宾理财，而是私人银行服务在中国金融领域将如何拓展。

　　很多富豪的私人财产和公司财产的产权界限不清，富裕人群资产信息的国内法律保障问题，以及以“灰色收入”为主的富裕人群真实资产信息披露的难度之大等等问题，都是国内金融机构私人银行业务发展的障碍。据统计，光1997—1999年中国内地外逃资金保守估计就为530亿美元。

　　私人银行在中国的发展，将会随着经济的发展、金融和法律制度的完善，渐渐的从“地下”转入光明。如果你想成为跨国私人银行的客户，至少要挣到100万美元，这样才能踏进这座顶级富豪的财富“神秘园”。