现在市场上可供选择的外汇理财产品很多，在选择时应有的放矢，尤其要了解其收益构成条件，免得实际收益总与预期收益有差距。

　　预期收益难实现

　　王先生是位风险承受力较强的投资者，喜欢选择预期收益率较高的外汇理财产品。这类产品收益一般与国际金融市场中的某一金融工具挂钩，常见的如LIBOR（伦敦银行同业拆借利率）、HIBOR(香港银行同业拆借利率)等。去年12月，王先生买了某银行“外汇理财A计划”产品，期限3个月，与欧元/美元汇率挂钩。合约书提到：“在投资期内，欧元/美元汇率突破挂钩区间前，投资者每日年收益率为3%，欧元/美元汇率突破挂钩区间后，投资者每日收益率为零”。王先生对欧元/美元的汇率走势并不了解，结果因为欧元/美元的汇率于今年2月7日就碰到挂钩区间临界点，该产品的计息天数就只能为34天，剩下大部分时间钱被锁定，收益却为零。这样一来，收益率与原计划相比差距甚远。为此王先生感到很郁闷。

　　理财专家提醒，在选择浮动收益率外汇理财产品时，务必读懂合约，这类产品收益率构成比较复杂，银行对最终收益的确定会设置很多条件，收益也不固定。因此，并非预期多少，就一定能拿到多少收益率。一旦忽略了某一条，收益率就可能不如预期。另外还应了解与之挂钩的金融工具的变动规律与趋势，以确定该产品的收益实现的可能性有多大。

　　固定收益不简单

　　有投资者认为，固定收益型的理财产品，比浮动收益率的产品简单，只要收益率高于同期存款就可以了。其实不然，如果没有把握好买入时机，就会白白丢失一些更好的机会。张女士对美元目前正处于加息区间这一重要信息毫无所知，于1年前买了1只3年期的固定收益外汇理财产品，当时觉得收益率比国内美元存款利息高很多，就很满足。没想到1年多过去，随着美元不断加息，后续推出的同类产品收益率不断抬高，而她又没有提前赎回的权利，她的美元还要在这个产品里套两年，只能眼睁睁地看着收益率更高的理财产品，无可奈何。

　　理财专家提醒，购买收益率固定的外汇理财产品，其影响收益率的因素主要是相对的，如外汇利率变动、产品期限、投资者是否具备提前终止权等。2月底，国内大部分银行提高小额港元存款利息，在这之前购买港元外汇理财长期产品的，收益率必然会相对受到一定影响。

　　也有市民呼吁，银行在宣传产品时，应尽量将产品的条件与风险作详细介绍，并且不要将预期收益率定得很高，而实际收益率却很难达到，以免投资者在面临损失时难以接受。