在财富增多的另一面，是生活费用的提升。除了维持一个家庭的日常开支外，教育子女、购车、置屋，另外像添购家居物品、每年一次全家旅游，以及希望退休后仍要拥有彩色的银发人生等等，不管是哪个阶段，哪一种生活要求，都必须要靠金钱来满足。

　　从概念上来说，做好理财并不难。理财其实就是一方面有效花费钱财，让钱财发挥最大效用，能够满足日常生活所需；另一方面，则通过开源节流的安排以增加收入，节省支出，不断累积财富，来达成某些中长期目标。然而，在实际操作上，很多人对开源节流很关注，对理财却较淡漠，通常都是以定存的方式积累财富，以活期储蓄准备日常的流动性储备，而不会利用财富的时间效用，及利用市场上的各类理财工具。

　　理财要做得好，第一步是要有全盘规划。家庭里理财的决策者需要根据家庭各阶段需求设立明确目标。如5年内置房，10年内购车，60岁退休，退休后希望保持每月2000元左右的消费水准等。第二步再根据自己的财务状况和风险承受能力，利用理财工具逐一完成。但是，理财目标绝非固定不变。

　　所有目标都可能会随当时的大环境及自身情况而发生动态的改变。比如说，孩子的出生，工作的转换等。因此，必须时时问自己：我现在家庭的财务状况怎样？我的理财目标是什么？如何才能达成？目标能越明确地表示出优先等级、日期及金额就越好，因为目标越明确，越能按部就班地去完成。此外，不要忽视通货膨胀因素的影响。因此，需要常常重新检视自己的理财目标表，及时进行调整。

　　另外，投资人需要知道，任何理财工具的风险与收益都是相对应的。越小的风险，如定期存款，收益也越校而期待更高的收益，则一定要承担更高的风险。