央行日前宣布自3月17日起调整商业银行自营性个人住房贷款利率，其中五年以上个人住房贷款实际上调0.2个百分点，这是继去年10月29日上调0.27个百分点之后，半年内个人住房贷款利率的第二次上调。针对房价增长过快的现实情况，央行再次使出调高利率这一“杀手锏”，目的是显而易见的。那么，这次贷款利率上调后对居民个人会有什么影响，居民应当怎样有针对性地调整理财思路呢？

   买房不妨“走一步看一步”

   去年10月份加息之后，房产市场出现了短暂的平静，可此后不久，房产投资热又开始升温，房价也开始上涨，这当中不排除有一些投资的成分。业内人士认为，个人住房贷款利率上调后，一些借助个人房贷炒房的投资者会考虑投资成本，普通购房者更是会考虑负担加重的现实，购房的积极性会不同程度地受到影响，市场供需将发生一些变化。因此，涨幅过大地区的居民不必仓促买房，不妨“走一步看一步”。

   老贷款可以享受“最后的晚餐”

   银行贷款利率执行的是一年一定的政策，3月17日前办理的贷款会继续享受去年10月29日公布的贷款利率，直到今年年底。这也就给大家一个提示，在有望进入贷款利率上调通道的情况下，有贷款需求的居民应尽量早办理贷款手续，有时晚贷一天，可能就要多付不少利息。比如，今年3月16日办理了住房贷款，你就可以在本年度内享受5.31%的老利率，而17日或17日之后办理贷款，则就要按5.51%的新利率计息了。

   尽量办理公积金贷款

   公积金贷款是一种政策性贷款，本身其利率就低于普通个人贷款利率，又加上这次

   利率调整，公积金贷款利率只上调了0.18个百分点（五年以下由3.78%调整为3.96%，五年以上由4.23%调整为4.41%），低于个人住房贷款的上调幅度。所以，这次调整利率后应充分利用个人的公积金资源，购房时尽量先办理公积金贷款，以最大限度地降低贷款成本。

   购房不必走房贷一条路

   这次利率调整是将现行住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，利率下限是普通贷款基准利率的0.9倍，住房贷款和普通贷款的利率差距缩小，房贷的利率优势已经削弱。另外，办理住房贷款还要缴纳评估、保险等各种费用，贷款的实际负担要高于普通质押贷款。在这种情况下，广大购房者不必走房贷一条路，如果家中有国债、保单等质押物，可以向银行或保险公司申请质押贷款；如果你本人属于公务员、医生等稳定职业，也可以直接申请无固定用途的综合消费贷款，然后将贷款用于购房，既比办理住房贷款省事，又可以节省一笔可观的费用。

   有条件可考虑提前还贷

   这次个人住房贷款利率只上调了0.2个百分点，但这已是央行半年内的第二次上调，两次实际累计上调0.47个百分点；并且今年内央行是否还会继续上调住房贷款利率还很难说，所以，如果手中有了一定积蓄，不妨考虑提前全部或部分还贷。对于部分还贷有两种方式供你选择，如果你的收入不断增加，可以选择“缩短贷款期限”的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望；如果收入没有太大增加，可以采取“减少月还款额”的方式，这样会减轻本次上调房贷利率后的还款压力。