在星城大多数银行将房贷利率基本锁定下限利率的同时，对于贷款尚未还清、明年将执行新利率的市民来说，届时究竟按什么利率水平还贷，目前却还未有定论。昨日，当得知银行公布房贷利率细则的消息，不少“老房贷”市民开始担心也会被银行多收利息，并询问是否可重新选择贷款银行。对此，银行人士建议，老房贷客户最好年底前与所在银行提前确定新的贷款利率。

　　“老房贷”利率优惠未定

　　“由于合同是以前签的，合同上只是规定当央行调息后，将在每年的1月1日起进行调整，但现在央行给出了浮动利率，而当初的贷款合同上并没有说利率是浮动的，央行现在给出的最低利率是5．508%，银行按理应该按此执行。”去年贷款买房的刘先生认为。央行此次调整房贷利率仅规定了下限，但却放开了商业银行的房贷上限。同时，在借款人与银行签订的房贷合同中有明文条款，“贷款期间如利率变动，按中国人民银行的规定执行”。

　　“此次各银行的房贷利率政策均是指新贷款，而未对老贷款作出明确要求。因此，明年1月1日起，老贷款客户该执行怎样的利率还难以确定。”招行长沙分行负责房贷的有关人士称，目前银行给出的优惠利率各大行都是按条件判定的，对于老贷款也不应该搞“一刀切”，同样应按照贷款人各方面的条件判定是否给予优惠利率以及程度。据悉，由于各家银行对老贷款没有任何先前的例子可参考，其中仍存在不小的变数。

　　可要求银行“固定”新利率

　　在央行下发的文件中明确规定：“个人住房贷款的计结息方式和还款方式由借贷双方协商，在合同期内贷款利率的调整，由一年一定改为借贷双方按商业原则确定，可在合同期内，按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。”对此，理财专家表示，这意味着作为贷款人，是有资格跟银行进行“谈判”的。

　　目前各家商业银行对于3月17日以前与银行签署贷款合同的“老客户”，还没有出台具体的利率措施。因此，根据贷款人的不同情况，明年1月1日到来时，同一家银行、不同的贷款人可能会发现利率上涨的幅度不同。该人士指出，根据这一细规，老房贷客户可与银行就利率水平进行“双方协商”，尽量采纳固定利率的计息方式。这样，除非遭遇央行加息，房贷利率将不再随着银行房贷细则的“变卦”而上涨。

　　房贷“跳槽”呼唤转按揭

　　各银行房贷利率只有5．508%和6．12%两种“版本”，而两者之间相差0．612个百分点。以总额50万元期限20年的商业性贷款来计算，每月还款额可相差175．16元，总还款额更是相差4．2万多元。因此，如果贷款银行不能给予最优惠的下限房贷利率，市民是否可以“跳槽”到其他银行呢?

　　“把房贷从一家银行转到另一家银行，属于转按揭业务。这种业务从理论上是可以完成的。从前由于各家银行执行统一的利率标准，办理这种业务没有实质性的意义，因此银行很少接纳转按揭业务。”招行长沙分行有关人士称，目前银行难办“跨行转按揭”的主要原因是更改抵押物困难。若市民想将房贷从甲银行换到乙银行，只能先将甲银行的贷款还清，从而造成乙银行在放款后房产证抵押“悬空”。此外，以个人二手房贷款方式从乙银行贷款，还将产生2‰左右的律师费和贷款评估费。不但手续麻烦，也有较高的成本。

　　目前星城银行一般可办理本行转按揭业务，但不能进行跨行转按揭。银行人士称，随着银行之间利率差距加大的情况，这一业务的需求可能会大量增加。不过，准备跨行转按揭的市民事先必须算笔账，只有在待支付贷款利息明显高于转按揭成本的情况下，把自己的房贷“跳槽”到其他银行才有钱省。