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莫老师“理财观”
●我的人生目标就是早日达到财务自由，做自己想做的事情，能够在毫无压力的情况下去享受生活。
●怎么样挣钱是最重要的，挣到钱如何快速地完成资本积累也很重要，不要让自己成为高薪的穷人。
●自住以外的房产才是投资，汽车则是奢侈消费。在资本积累阶段不要把过多的钱用于奢侈消费，但为事业增值的消费是要花的。
●投资的时候不要给自己太多压力，这样可以坦然地去面对工作，不会为了钱而失去自己的人生目标。
连着两期的理财高手都是男士，女士有意见了。于是，莫老师出现了。
跟前两期高手很不一样，莫老师并不涉足股市，她的聚富经历可以用一句话来总结：在经营事业的过程中经营了自己的财富。她可能遇到过某些偶然机遇，比如恰好赶上了上海楼市飙升的时代，但不得不承认的是：她的理财成功更多源自于对人生目标的明确和执着。
莫老师的经历是无意中从一个朋友口中得知的。当时得到的信息比较凌乱，似乎是一个从外地返沪的老师，在几年的时间里面很快就完成了财富聚集之路，如今已是一名颇有成就的SOHO族，拥有自己的公司和好几处房产。故事很快就引起了记者的兴趣，于是央了朋友当个中间联系人。
尽管很忙，莫老师终于答应了记者的采访要求。
2月23日上午10时半，在上海体育馆附近兜了半天圈子之后，记者敲开了莫老师位于××花园9楼的家。
莫老师的“理财三步曲”
“其实说到理财，没有‘聚财’的阶段，根本无所谓钱生钱了。”从当年的家徒四壁到如今拥有5处房产和1家管理咨询公司，莫老师一直很强调资本的积累阶段，“如果没有赚钱的过程，没有把赚到的钱积累下来，以后的投资理财就无从谈起。”
不过和许多民间高手不同，莫老师的原始资本积累不是来自诸如股权认购证等偶然的聚富机会，用她的话来讲，“事业才是财富积累的必由之路”。
在莫老师的财富观中，理财分为“三步曲”：一是如何去找钱，就是要勤奋努力地工作；二是如何让钱来找你，就是要建立个人的品牌，让企业和老板都能认同你；三才是让钱去找钱。
“我一直认为人生的状态跟一个人的拼搏和努力程度是分不开的。就说刚回到上海不久，面对那样的条件，我和丈夫便有了改善现状的想法。因为我一直的人生目标，就是早日达到财务自由，做自己想做的事情，能够在毫无压力的情况下去享受生活。1993年，我们开始在工作之余做一些兼职，比如帮国外机构做一些资料翻译，收入并不稳定但非常可观。到1994年时，全家的月收入有时已有上万元了。”
后来从学校彻底跳出来之后，莫老师的事业渐入佳境。“那时我们的收入水平已较高了，但我一直坚守这样的原则：在有限收入状况下，支出要少，要让能够滚动的资金多起来。所以尽管收入剧增，除了为事业增值方面的消费并不吝惜外，我们的生活消费仍比较低。这样在短短的几年之内，我们的原始资金很快就积累起来。”
买房买地段
第一个投资理念的实战演习是1994年，莫老师面临学校分房机会。
“当时有两处房子可以供我选择。一处是五角场方向的两室一厅，新房，50多平方米；一处是在广东路外滩附近的老房子，很破很旧，而且只有20多平方米。在许多人看来，选择前一套房子是显而易见的事情，老房子的条件实在太差。但我偏偏就背道而驰了。”
在几乎所有人都在竞争新房的情况下，莫老师的选择却是毫不犹豫的。她告诉记者，在和一些外国朋友交往中得到了启发。“他们告诉我，国外投资房产时就考虑三个因素：一是地段，二是地段，三还是地段。我深以为然。”
事实证明，当时莫老师的选择确实是有前瞻性的。不仅该地段的房产后来增值远远超过五角场，最重要的是因为地处市中心，为她发展事业带来了很大便利。1995年初，她就离开学校，去了外企。
在迅速完成原始资金积累之后，1997年，她买下了第一套房子。“那时候我们大概攒了30万元，但我很快意识到，持币很容易贬值，要去做投资。”这套首次以投资目标购买的房子，就是记者见到的莫老师家，1999年交房后她就一直住在这里。
此后，莫老师的几处房产无一不是遵循“买房买地段”的投资理念来购买的。随着事业的加速发展，2000年和2001年间，她又连续购买了3套房子用于投资。对于这几处房产的选择，莫老师也是很有心得。“一是地段好而且熟悉，这样也方便管理；二是户型不要太大，两房即可。这样出手容易且无须投入太多资金；三是投资时，要想好我要出售或者出租的对象是谁，做到对症下药。像我有一套专门用于出租的房产就装修得很考究，因为出租对象都是品位较高的白领人士。”前不久，莫老师又在住家附近添置了一处房产，“这次是想自己住，对涨跌就不太关注了”。
家庭财务安全至上
从学校出来后，莫老师开始给全家买保险。“当时主要对今后养老的问题考虑比较多，就买了很多健康险、养老保险等，一年保费就要上万元。”
不过，在莫老师的眼里，家庭的财务安全不仅仅限于保险所提供的保障，主要还是来自于自己的一个“经济安全观”。
“我第一次买房子时就给自己留下了很大的余地，按揭款只占到收入的四分之一，所以很快我又可以买房买车。但到底买哪一样，我选择了还是买房。因为我的目标很清楚，就是要‘财务安全’，这样到我50岁的时候，就算什么事情不做也可以很享受生活。虽然另一方面，我也很希望能够开名车，让别人都羡慕我。不过在当时，买车毕竟是一种奢侈消费，和财务安全比起来，就显得不那么重要。”
其实在整个投资理财过程中，莫老师的“财务安全”观贯穿始终。她现在还有一套房子一直用于出租，她说在没有考虑到更好的投资方式之前，都不会套现。“虽然出租的收益率可能比不上投资外汇、股票等方式的收益，但我考虑的是我自己的经济安全线在哪里。我不会因为投资把自己打回原形，让家庭生活大起大落。所以在安全线以外我会做一些风险投资，但安全线内绝对不动。”
授之以鱼，不如授之以渔
莫老师的儿子21岁，正在香港念大学。
在儿子十几平方米见方的卧室里，莫老师向记者展示了他书桌上陈列的各种计算机奖状，眉眼尽是骄傲。不过，她告诉记者，“我从来没有打算过要给儿子买一套房子，一切都要靠他自己去努力。”
莫老师很早就在培养儿子的理财习惯。“儿子15岁生日时我给他了500元钱，跟他讲，如果不花，下个月就给他加20%，一直到他读完高中为止。这样目的就是为了培养他的一种意识：我要节约钱，可以让钱生钱。而我们日常除了提供给儿子必需的用品之外，奢侈消费就要靠他自己花钱购买。于是儿子开始学会如何计划消费，怎么样来安排自己的用度。这样等到他读大学的时候，加上一些奖学金，就已经有了5万多元的存款。”
“这5万多元还是完全由他自己支配。当时我告诉儿子，支配时要考虑自己的经济安全区，哪一类消费是必需的，哪一类是属于‘有了更好’的。计划用度时一定要首先考虑前者。”
采访的过程中，记者一直没有特意去打听莫老师目前身家到底价值几何。其实有一句话已经足够说明她的生活水平和状态，“我现在完全可以做自己想做的事情，在毫无压力的状况下去享受生活了”。
回上海时，唯一的家当是那架老钢琴
客厅很大，白色调的家具朴素而干净，一排书柜倚在窗台边，靠着简单的五人沙发，除了那台看起来有些年代的钢琴静静地摆放在卧室入口的墙角，似乎没有什么特别的陈设了。客厅淡淡的书香气表露了主人原有的身份，坐在记者对面的莫老师不太像个女老板，仍是大学教师的气质，尽管她离开学校已有10个年头了。
交谈从莫老师初回上海开始。“我是1992年和家人一起回到上海，那时候将近40岁了。当时经济情况非常窘迫，真的可以说是上无片瓦，下无寸土。从安徽回来，什么都没有带，就只有一台为儿子买的钢琴。身上仅有的2000元现金，还是跟别人借的，用来买了一台微波炉。然后用100元租了一套朋友准备出售的房子，开始了新生活，不过不到一个月就因为房子出售而被迫搬了出来。”
后来从学校借了一套11平方米的房子，全家终于了有稳定的住所。“不过小屋子非常潮湿，钢琴放在家里，琴键按下去都跳不上来。”回忆起过去的情形，莫老师很感慨，“那时全家的月收入也就六七百元的样子，只比在安徽时多了两三百元。尽管是1992年的上海，这样的收入还是让我们感到捉襟见肘”。
为人生画根“长阳线”
工行上海分行糜良
莫老师不再做老师了，却用自身的经历给大家上了一堂生动的理财课：如何在理财生涯中拉出一根漂亮的长阳线。
课程要点一：投资自己是先决
中国有句古话叫“家有千金不如薄技在身”，说的是自身的一技之长能抵得上价值千金的家产。莫老师的第一桶金就来自她的“薄技”——在1992年已年近40，属于现在“4050”的就业弱势群体范畴时，凭借她的知识在兼职中带来的可观收入，在两年时间内将家庭的月收入从600多元迅速提高到上万元，同凭借股票认购证等偶遇机会发家的人所具有的眼光、魄力和天时相比，她的积累过程更具有意愿、能力及人和因素，可以说，她的原始积累是有必然性的。
“薄技”摆在今天就是知识和专业能力，它的来源是一个人自身长期对自己的投资：坚持不懈的学习积累，不断的知识更新。这既是一个人的立身之本，也是个人理财的基础。
课程要点二：理财理念须明确
纵观莫老师的理财经历，抵御货币贬值的投资意识、买房买地段的理念、对财务安全的选择是最可借鉴的三大理财理念。
1997年就攒了30多万元，可消费、可享受也可投资股票，但无论做了哪一项，恐怕都不会有现在的莫老师了。购买房产，在当时还有货币分房、商品房市场刚起步的背景下，无疑是具有前瞻性的选择，但出于抵御贬值的目的，选择买房就有了充分的理由。
投资房产的过程中，买地段的理念又是其投资成功的重要因素。房子会越造越多、越造越好，然而好地段的房子只会越来越稀缺。莫老师“买房买地段”的理念让她在同等规模投资中又胜一着。当然对于“地段”的理解是各不相同的，交通可能是朝九晚五的工薪族首要考虑的；而对于居住而言，配套设施和环境又是最重要的；如果是专门用于出租的，又必须要考虑租客的需要了。
相比与投资房产的决策，对财务安全的选择显得有些不起眼，但这恰恰是理财成功的保证。在投资房产时保持一定量的流动资产，可以避免房产难以迅速变现可能造成的家庭资金临时周转问题；在适当的时机购买必要的商业保险可以避免各种意外发生时的无措；而控制高风险投资总量则避免了家庭总资产的大起大落。
这些都确保了莫老师在十多年的理财经历中稳稳地拉出一根长阳线。（记者范恩洁）
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