新婚夫妇如何运用存量资产与增量资产

　　问：我现在刚结婚，父母年轻不用我负担，现在共有存款4万，其中3万是定期，一万活期，月收入5500，请问我该如何理财？〔现在有买基金的打算，不过还未入门，不知道该如何下手〕

　　答：目前4万元的金融资产都存在银行,这种有钱存银行的时代已经过去,目前理财品种很多,我们选择的余地很大啊,这需要年轻的你在平时的闲暇时间去多了解，使自己的理财水平进一步提高，运用好自己的资金，使其能稳定增值，这有利于我们达到财务自由最高理财境界！(你可以了解一下银行理财产品＼债券基金＼股票基金等)

　　虽然目前生活压力不大，但随着孩子的出生＼父母的退休等，家庭责任会不断的增加，所以，目前要有远虑.建议每月的节余，可作基金定投，这样不但可以强迫自己攒钱，而且能为以后家庭的理财目标作好充足的准备！

　　二人月入6000手头有10万存款 如何理财

　　问：我俩刚结婚，我的工作比较稳定，月收入在4000元左右，我老婆的工作相对稳定，月收入在2000元左右，她们单位已买了失业保险、医疗保险。每月两人的话费支出100元左右，吃饭都在单位食堂，每月一般能存5千左右。目前4个老人可以自己照顾自己。新买的房子需要22万左右，现在手头大概有10万元的存款(三个月的定期)，已交5万元的房子定金。请问应如何理财？　

　　答：你们的小家月均收入6000元，结余5000元，结余比率达83.3%，比较高，同时也为家庭财富积累提供了资金基础！

　　现在主要问题是22万元新房，已交5万定金，剩余17万元怎么办？如果利用现在的10万元存款，再找父母、亲朋好友或通过贷款解决剩余的7万元，家中将耗尽金融资产，使家庭理财造血功能受损，资产结构中主要是房产，财务结构也存在安全隐患！

　　如果通过贷款解决。单位已缴纳住房公积金，可优先考虑公积金贷款；否则，利用银行按揭贷款解决17万资金的问题。即使商业贷款17万元，年利率5.814%(自购住房，按优惠利率计算)采取等额本息还款的方式，10年还清，每月偿还贷款1871.5元，占家庭月收入的31.19%，对家庭经济影响不大！完全通过自己的能力解决购房问题，同时还可以将手中的10万元进行投资(个人可学习基金相关知识，积累经验，对基金有深刻了解后再加大投资。如果个人完成有问题，可以找像我们这样的理财公司代理)，使投资收益高于银行贷款利息，以避免利息倒挂的现象发生。这样既优化了家庭资产结构，也不影响家庭的财富积累速度。

　　随着新家庭的组建，社会、家庭责任逐步加重，按照“先社保后商保”、重在保障的原则完善相应的保险保障系统，增强家庭抗风险能力！

　　夫妻俩年收入90000元没有房产没有负债　　 　

　　问：我夫妻俩年收入90000元，目前没有房产，没有负债，小孩不满周岁，只有活期存款60000元，给小孩买了太平洋状元红分红保险，每年保费8800，要交至18周岁，请问该怎么理财？　

　　答：从资料看,一家三口过得很幸福，但同时也看到了家庭在理财方面存在了一些不足之处。故为你提供以下几方面的建议:

　　1、保险方面：孩子是我们的希望，我们想给予孩子的实在是太多了，但保险并不是给孩子买得越多越好，因为孩子最好的保障是父母，父母就是孩子经济的水龙头，所以建议你们夫妻二人要加强保险保障，主要以保障型保险为主，因目前年缴保费已占年收入的10%了，所以你们二人的保险要以高保障、低费用的意外险、健康险为主。大学四年每年2.5万左右的状元红返还可以解决孩子的大学教育费用。

　　2、现有金融资产6万元以活期形式存在，不能抵消物价增长率，所以要逐渐提高理财收益，要以稳健的原则开始理财的第一步，建议购买一些银行理财产品，或债券型基金(申购新股的)。

　　3、每月节余资金(具体金额要视个人情况)，在大盘做好充分的调整后定投证券市场的指数化基金(如上证50ETF基金)，长期坚持，会有一个稳定的收益(年收益率应在8%以上)，为将来购房等大额支出目标作好充足的准备。