如今，投资者可选择的低风险投资品种越来越多。从早期熟悉的银行存款、国债，到现在的保本基金、货币市场基金、人民币理财(相关:证券 财经)产品、信托收益凭证等，这在满足了不同需求的同时，也给投资者增添了选择困难。这里我们就人民币理财、货币市场基金和信托这三类产品的收益率、安全性、流动性等进行客观比较，供购买者参考

　　11月4日，中国人民银行宣布今年内第三次上调商业银行存款准备金率，这表明目前银行间资金流动性仍然十分充裕，再考虑到未来可能加息的情况，这使得投资人在选择投资理财品种的时候更倾向于考虑产品的安全性，低风险、高质量、流动性强的理财产品受到了投资人的广泛欢迎。

　　那么目前理财市场上有哪些产品符合上述低风险、高质量的特性呢？

　　随着国内金融市场的不断发展，投资者可选择的低风险投资品种越来越多。这在大大满足了投资者不同需求的同时，也给投资者增添了选择困难。

　　其实，任何一种投资品种都有它特定的客户人群，你也很难说出任何一个品种究竟谁好谁坏，这里，我们就人民币理财、货币市场基金、信托这三类产品的收益率、安全性、流动性等作一个客观的比较。

　　哪个收益率高

　　人民币理财产品刚刚推出市场时的收益不足3%，现在随着资金的投向发生变化，一些与黄金、外汇收益率挂钩的产品都采取了浮动的收益率。如民生银行今年初的一期与美元走势挂钩的产品，承诺一年期最高收益率能达到5%。不过从已经到期的一些银行理财产品看，收益率一般都在2.5%-3%之间。而货币市场基金目前折算出来的7日年化收益率都能达到3%左右，信托公司推出的信托理财实际收益率在3.5%～4.5%之间。

　　此外，货币市场基金由于投资组合期限比较短，类似于浮动利率的投资品种，一旦利率上调，还能水涨船高地享受到利率上升的好处；而目前的人民币理财产品收益率则是固定的，即使利率上升，也仍然按照先前既定的利率计算收益。

　　如果单纯从收益率来看，目前三种产品从高到低的顺序依次为：信托理财、货币市场基金、人民币理财。

　　谁的安全性好

　　人民币理财产品和货币市场基金都属于比较安全的低风险投资品种，尤其是前期的人民币理财产品大都投向货币市场。

　　实际上，对于银行来说，货币市场是他们最为熟悉的领域，一切操作都驾轻就熟。而且他们涉足了一些只有银行才可以进入的投资领域，如协议存款、票据交易等。仅这些内部资源优势就足以让银行实现对客户承诺的收益率。

　　另一方面，银行理财计划的封闭式管理在确保收益率方面又增添了一个有效渠道。不同于货币市场基金，银行的理财计划资金完全可以放心大胆地进行杠杆式的滚动操作，而没有明确限制的商业票据投资同样也有助于收益率的提高。

　　而相对前两个品种而言，信托产品的风险则较大，包括项目投资运用风险，投资者可以看此信托资金支持运营的项目是国家鼓励发展的项目还是被限制的行业。

　　此外，信托公司本身的信誉、信托财产的管理情况、信托财产的应用情况等，也会影响到投资人的资金安全。

　　因此，从安全性的角度考虑，我们认为，人民币理财的风险相对较小，货币市场基金其次，而信托产品的风险相对大一些。

　　哪家流动性强

　　流动性强是货币市场基金一个很大优势，客户可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性。从买入基金后的第2个工作日起，就可进行赎回。如果周三要花钱，周一赎回，提前2个工作日就能办好。

　　相对而言，人民币理财产品和信托理财产品均有一段时间的锁定要求。通常人民币理财按协议规定不能提前兑付，如投资者存在资金应急需求，要通过分行向总行提出质押申请，质押率一般为70％，同时还将承担质押贷款利息。而信托合同可以中途转让，一般不能退出。