房贷加息政策发布之后，各大银行负责个人贷款业务的负责人都紧急制定对策，但同时有不少银行反映，这次房贷利率的提高，和以前加息不同，由于实行个性化利率，计息方法改变了，银行系统需要相应“升级”，所以这个周末，银行的压力非常大。 而已经按揭买房或即将买房的人则各怀心事：有的急于提前还贷，有的则认为还需观望。对于打算买房的消费者而言，最为关心的应是房贷首付面临上涨，有银行人士透露，上海的房贷首付可能上涨至40%。

　　多家银行已相应调整最迟调整下周推出

　　记者昨日联系各商业银行了解到，目前，有部分银行已经制定出方案，但大部分方案尚在计划中，最迟下周会出台。

　　前天，建设银行已经下发了更改利率水平的通知，该行的执行标准是5年以上商业贷款利率按6.12%执行。此外，该行对公积金贷款利率也同步进行了调整，5年以下的贷款从原来的3.78%调整为3.96%，5年以上从原来的4.23%提高到4.41%.此外，该行还提高了还贷的滞纳金，收取罚息的幅度上调了30%-50%.农业银行执行的则是央行规定的下限利率，而银行在具体放贷时可以根据贷款年限等因素再具体确定相应利率，年限长的，利率可能会高。工商银行的情况与农业银行基本一样，实行央行规定的下限利率。招商银行个人银行部的柳栋告诉记者，招行的调整方案基本确定，但要等总行最后批复，最快周末就能出来。目前，招行执行的是5.51%的利率，首付仍为20%.交通银行从前天起已经执行相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，同时，自昨天起审批的个人住房贷款最低首付款比例，将提高到30%.交行工作人员还表示，对第二套房的贷款者，将执行与普通商业贷款一样的基准利率。不过，上述办法只是暂时执行，若交行总行有相关新政策，将按新规再做调整。

　　民生银行则表示，该行将对一般客户执行5年期以上6.12%的利率标准，但对于银行的优质客户或者老客户，将可能下调贷款利率，而对一些资信欠缺的客户，银行的利率水平可能会超过6.12%.兴业银行个人业务部负责人则透露，该行资产负债委员会已经初步制定了方案，具体措施下周内会出来。估计会对部分客户执行下限。

　　截至记者发稿时，中行、北京银行等银行尚未出台具体利率方案。对于有报道称个别银行冻结了房贷业务之说，相关银行予以否认。

　　计息方式改变银行措手不及

　　“这次的调息让我们措手不及，主要是因为利率的改变使得计息方式全面改变。我们的系统甚至都不支持这种计息方案。”兴业银行个人业务部总经理薛雷告诉记者，前天下午，央行银管部开会的时候，大家也都在讨论该怎么办。“这次的调整让我们不得不早为下次加息考虑，早做准备，要不万一再加息怎么办？”薛雷说。

　　据她介绍，政策出台后，兴业银行立即安排所有的业务人员向已经提出了申请且尚在等待中的客户一一确认是否要撤销申请。同时，将利率的变化通知到所有相关楼盘。“像我们这样的小银行尚且忙成这样，四大行那么多的业务恐怕更够戗！”记者了解到，民生银行目前也纷纷要求房贷人员向自己手上正欲贷款的客户解释。而工商银行的一位房贷业务员告诉记者，由于政策的出台，他们忙得快“飞”了。

　　记者了解到，由于这次的利率调整和原先的调息方式有很大不同，使银行面临了许多未定的问题。住房贷款利率调整后，银行要重新确定利率品种。同时，原先已经贷款的客户，是统一计算，还是按照月、季度或者是年来调整利率，是按照基准贷款调整还是按照下浮的利率来调整，以及罚息该怎样计算，要怎样修改与客户的合同，这些都是摆在银行面前的棘手问题。

　　“现在的个性化利率，对银行的工作压力特别大。由于系统要改变，我们银行的几千名客户，如果都是人工操作的话，那工作量太大了。另外，我们银行的科技部要调整系统，法律部要重新制定附加条款，律师还要重新培训，现在银行的处境比较尴尬。”薛雷说。

　　据分析，这次房贷加息会对今年银行的贷款总量增长产生影响。因为加息会导致提前还款，还款量会增大。

　　房贷首付势必提高上海首付或增至40%

　　据银行人士分析，此次利率调整最直接影响是个人住房贷款利率有所上升，以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12％的0.9倍（即5.51％），比现行优惠利率提高0.20%.由于房屋贷款属于个人长期消费贷款，像这样的小额度加息对购房者的影响非常小。因为2004年10月29日整体调高存贷款（含公积金贷款）利率时，5年以上自营性个人房贷利率调高了0.27%，而这次只调高了0.20%，而且不是整体调整，影响没有上次大。

　　这次房贷利率的变化，可能在短期内对购房者产生影响。据招商银行个人贷款业务部门的工作人员分析，目前北京的各大银行首付比例不会提高太多，而这次调息对房贷风险较大的上海和江浙一带影响较大。据透露，上海的商业银行上周就开始停止放款了，可能是因为去年央行要求各银行预估房贷风险，上海和江浙一带的银行对风险有所估计。在政策出来后，部分银行甚至准备将首付比例提高到40%.按揭买房族反应不一有人急还贷有人观望

　　对房贷利率上涨与首付提高，普通消费者的反应不一。

　　昨天，正在选择楼盘的公务员吴先生对记者说：“本来以为公积金购房不会提高，但央行昨天公布的补充说明中，明确了公积金购房也将一并提高，看来我得等等了。我总觉得这次是国家要拿那些哄抬房价的人开刀了，估计再过一两年，房价就会回落了。”而正在宣武区某楼盘看房的王小姐则告诉记者，虽然房贷高了，但是她的购房计划没有变，因为她“快结婚了，房子总归还是要买的。早买晚买其实差不多。”对已购房的消费者来说，提前还款是比较普遍的选择。“我准备借点钱赶紧把贷款还了。不然这利息再加下去，我一个月恐怕要多付好几百。”去年9月购买了一套三室一厅的张先生这样表示。

　　但在2004年下半年刚刚买了房的田先生却一点都不着急：“我不提前还款，我等着通货膨胀呢。”银行的房贷专业人士分析，商业银行的竞争不会太多地集中在利率的高低上，而是集中在还款方式的灵活性、贷款的速度、手续、代理律师的费用等服务上，对购房自己居住的消费者，利率的调高不会影响他们的需求。