本报讯:随着我市炒金业务的推出，今年市民投资理财又增加了一项。2005年是买国债、人民币理财产品，还是买基金，购房产，究竟哪一项理财项目最合算、收益最大？我市几家银行的理财师给市民提出了一些建议。 

　　炒金：别高位入市 

　　炒金业务在我市刚刚上市，受到了许多市民的关注。现在炒金能赚钱吗 
？一家银行的理财师说，去年金价之所以出现异常攀升，与美元贬值有很大关系。国际黄金价格已经提升到一个相当高位，可以说，眼下购买黄金收藏保值尚可，如果想从黄金差价中赚取收益，高位入市风险很大，要谨慎。 

　　基金：收益最高可首选 

　　据悉，去年在所有理财产品中，基金是收益率最高的一种，个别品种收益高达20%。今年我市的几位理财师依然看好基金市场。据介绍，基金分股票型、债券型、股债平衡型、货币市场型四种类型，其中股票型风险最大，收益也最高，货币市场基金风险最小，年收益率一般也能达到2.5%。市民投资基金时可以选择一些品牌基金公司的基金品种。 

　　国债：今年选短期国债 

　　2004年凭证式国债发行势头极好，在开售第一天就被市民抢购一空，而记账式国债收益较高，也受到投资者青睐。今年3月1日凭证式国债开始出售，理财师认为，国债收益比固定储蓄利率高，但是存在利率调整的风险，如果国家近两年再调高存款利率，长期国债收益就会丧失优势，因此今年购买国债最好买短期的。 

　　储蓄：利率还是较低 

　　目前大多数市民仍然将储蓄作为理财首选，今年储蓄市民该注意什么问题？ 据介绍，眼下银行储蓄利率仍有上浮空间，市民固定储蓄最好选择短期操作，一年期较适宜。 

　　人民币理财：要多比较 

　　近来，哈市的多家银行都开售人民币理财产品，它的投资前景如何？采访中，几位业内人士说，人民币理财产品的预期收益率高于储蓄存款。市民在选择人民币理财产品时，既要比较预期收益率，还要比较发行银行的实力和品牌，降低收益风险。 

　　房产：小额投资者要慎重 

　　去年哈市房地产市场经历了“黄金季节”，不但新房销售火爆，房价上涨，就连二手房也跟着火了一把。很多投资房市的市民仅靠收租就获得很大收益。 

　　今年买房产投资还会有赚头吗？相关人士指出，央行加息已经预示了给房市降温的信号，我市也不例外，因此打算“以租养房”的市民最好在投资前，把房屋折旧、交纳房屋供暖、物业管理等费用问题考虑进去。