房贷险惊现双重标准

　　最近，陈先生正为买房奔走办理90万元的贷款手续，按银行要求，陈先生必须在保险公司购买一份“房贷险”，银行才能为他放贷。然而，在购买“房贷险”时，陈先生遇到了一段小插曲。保险公司认为陈先生贷款金额较高，表示只愿意向他出售房贷险“老保单”。

　　新老保单差别

　　“老保单”指的是什么呢？按照保险公司的说法，“老保单”与“新保单”只是公司内部的说法，其实基本没有差别，价格也相差无几。

　　陈先生经保险业内人士指点后才明白，所谓“老保单”与“新保单”的最大差别在于，所谓“老保单”中并没有贷款人意外伤亡的赔偿责任。

　　据了解，“老保单”遵守的是2001年之前的房贷险条款。2001年，在上海保险同业公会的促成下，各保险公司在房贷险条款中增加了保险公司对贷款人由于意外死亡、重大伤害致残丧失劳动能力无法还贷等情况进行赔偿的内容。

　　“这一条款的增加，就像无形中给保险公司绑上了一个‘定时炸弹’，风险大大增加。”一位财险公司负责人对记者说，“可是，当保险责任增加时，保单的费率计算方式却远远滞后，从现在的房贷险保费看起来，无法承受这一条款带来的风险。”

　　“双重标准”乍现

　　目前，多家沪上保险公司以或公开或隐藏的方式，向贷款者销售“老保单”，使得4年前的房贷险保单再出江湖。

　　但是，很多投保人并未像陈先生那么幸运，能够了解到“老保单”与“新保单”在责任范围上的差异。分析人士认为，这一现象意味着目前沪上房贷险市场事实上存在着“双重标准”，监管部门应当提醒投保人注意，在购买“房贷险”时获得必要的“知情权”。