从3月17日起，现行的住房贷款优惠利率被取消，央行推出此举的目的虽在抑制短期炒房的投机行为，但对于还未买房和正在还贷的市民来说，这并不是一个好消息。理财专家建议，还未购房者或已贷款购房者，对于现状一定要有清楚认识，因人而异，选择最佳房贷方案。

　　利率调整将使市民购房成本上升。大多数购房者选择的5年期以上的个人住房贷款，将由现行优惠利率5.31%调高至贷款基准利率6.12%，当然，央行允许各商业银行可执行的贷款利率下限为基准利率的0.9倍(即：5.51%)，也就是说，今后个人住房贷款利率将至少上调0.20 个百分点。

　　与前几年贷款买房相比，市民如今买房的成本已大大增加。去年9月加息政策出台，5年以上的房贷从原来的5.04%上调至5.31%，增加了0.27 个百分，现在又将至少增加0.2个百分点。以一套100万元的房子为例，目前最低首付为三成，其余70万元用贷款，20年还清。在等额还款方式下，5.31%的利率，每月还贷额为4734.72 元；取现今下限利率5.51%计算，每月还款额为4813.31 元；而在标准贷款利率6.12%下，月还款额为5057.25 元，每月贷款者将分别增加78.59 元和322.53 元。与去年9月以前相比，每月还款差额最大可达近430元。

　　对于已贷款购房者，按照个人住房贷款利率“逐年调整”的原则，从明年1月1日起才实行新利率，有大半年的缓期，已贷款者可仔细计算一下以目前的收入和投资收益是否能承担得起至少0.2%的上调利率。如果有多余资金，可选择部分或全部提前还贷。理财专家提醒市民，部分提前还贷有时间限制，比如半年或一年只能还一次。当然，如果手中有3%-5%收益率的投资项目，每月增加近百元的还款利率还是无所谓的。

　　理财专家还认为，房贷利率的不断上调，对于80年代初期出生的这一批人购房影响比较大。目前，70年代末和80年代初期的年轻一代相继进入结婚年龄，即使收入颇佳，而因工作时间尚短，无多积蓄。对于此部分欲购房者，建议转换思路“以租代买”，等到时机成熟再买房也不迟。另外，除了通过父母资助外，考虑到目前存款利率与房贷利率的差额拉大，此部分购房者还可通过亲友之间的借贷获取购房资金。

　　对于持币待购的市民，专家建议，今后购房应首先考虑房产的保值性，比较重要的是选择楼盘的地理位置。贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合贷款，以较大程度地减轻负担，同时，对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。