行为客户度身定做的个人理财计划越来越详尽，个人理财师甚至可以建议客户应在什么点位买进外汇。

　　在广州已出现两年多的个人理财业务已经逐渐成型，各家银行针对每个具体的客户所定做的理财计划也越来越个性化。

　　记者日前采访了一位“金葵花”个人理财业务的客户刘小姐，她任职ＩＴ界，一直以来资金主要用于存款，也炒过股，但没赚到钱，成为“金葵花”的客户后，理财人员为其资产及投资做了详细的分析和规划，理财员发现刘小姐和大多数人一样，现金太多，投资集中于定期存款，就建议她用部分现金买开放式基金，开个户头炒外汇，并建议她把美元定期转成利率高的币种。同时根据刘小姐提出的理财目标，为她提出了购车购房的资产积累界线。 　　

　　理财市场潜力大

　　据麦肯锡公司预计，中国个人理财市场成熟期在2002年，其中中国个人理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本、德国之后最具机会与潜力的国家。而中国社会调查事务所2001年在京津沪穗四个城市做的调查也显示，74％的市民对个人理财业务感兴趣，无怪乎目前证券公司，基金公司，保险公司都在积极开拓这个市场。而银行作为最具综合性的金融机构，自然也不甘落后。

　　国内银行最早提出个人理财概念的是中信银行，2000年就注册了个人理财业务品牌“理财宝”，其后几乎所有的银行都开设了这项服务，今年这项服务对这块蛋糕的争夺进入了白热化，因为外资银行也来了，而他们的强项正好是个人理财。今年9月，汇丰银行一如其在国外的做法，推出了卓越理财中心，花旗银行的个人理财业务叫贵宾理财，强龙压倒地头蛇的气概。进入10月，招商银行作出反击，推出全新理财概念的“金葵花”理财。

　　据招商银行副行长李浩介绍，在招行存款18万以上的客户占所有客户的19％，而行业的平均数仅2％，存款在5．2万～18万之间的达52％，行业平均数为42％，招行的高端客户较多，从某种意义上说，外资银行打出个人理财的旗号，对招行的威胁极大。

　　个人理财计划书啥样

　　以招行的“金葵花”个人理财计划书为例，其中就包括融资类，投资类和居家类三大套餐，基本上囊括了银行的所有个人业务，而最引人注目的，是为客户度身定做的个人理财计划书。一份完整的理财计划书足有十几页，内容有客户的资金状况，未来假设，计划投资等详尽内容。

　　业务突破分业困境

　　长期以来个人理财之所以叫好不叫座，主要是受到国内金融业实行分业经营的限制，银行不能参与证券，保险等其他金融业务的经营，导致能提供的投资品种太少，失去了理财的意义。招行个人银行部副总经理戴兵认为，要把这个限制的影响减到最小不是没有办法的。例如银行可以和其他金融同业合作，招行的合作单位就有招商证券，南方证券等等，如银行提供股票的投资建议，买卖开放式基金及保险的建议，外汇买卖的建议甚至详细到哪个点位买入，哪个点位卖出。而且这种合作可以是很广泛的，作为银行的贵宾客户，甚至可以享受到免费享用保管箱，预定酒店，机票，天气交通咨询，就医帮助等等非金融服务。