一家银行向我市高校学生发放的第一次助学贷款到期后，仍未还清欠款的约20%，相关单位说，大学生信用体系亟待建立 最近，广发银行向北京的大学生发行了国内首张“大学生信用卡”，持有这张卡的学生可以享有一定的透支额度。这对于厦门高校的大学生们或许是个小小的“刺激”——银行总会说他们是未来的优质客户，但他们要真正享有银行的信用额度似乎太难了。 信用“橄榄枝”只敢伸出一点点 事实上，厦门的银行也曾经向大学生伸出过信用的“橄榄枝”。去年，建行就首次对部分大学生集中办理贷记卡，主要对象是大三大四本科生和研究生、博士生，透支额度为1000元。然而迄今为止，这种贷记卡也只发过这么一次。 “1000元的透支额度，对于学生来说不算小了。”建行厦大支行理财经理蔡政说，有不少大学生都是每月家里寄生活费过来，如果碰上临时急用钱，这1000元额度就派上用场了，贷记卡还有56天的免息期，基本上可以免去利息负担。不仅如此，建行在发卡时还承诺，这部分持卡的学生只要在校期间信用情况良好，毕业找到工作后，还可以凭收入证明来提升信用额度。 看上去这应该是一种双赢：大学生得到了“雪中送炭”，银行则培育了将来的忠实客户。那这样的“双赢”为什么没有继续下去呢？建行一位人士表示，关键的问题是，大学生没有稳定的收入来源，流动性也比较大，很多人毕业后并不留在厦门工作，如果大规模发卡，有一定的潜在风险。 另一方面的风险来自于大学生的信用意识。大学生与银行最“亲密”的接触大概就是助学贷款了，去年底，工行思明支行对我市高校学生发放的助学贷款第一次到期后，270多名贷款的学生中，有50余人经多次催讨仍未还清欠款，违约比例接近20%——这恐怕不是银行所能接受的一个比例。或许也正因为这种信用意识的相对淡薄，银行对大学生的信用“橄榄枝”只敢伸出那么一点点。 信用意识，还要从“娃娃”抓起 “就算有人贷款不还，也不能证明我们都姓‘赖’呀！”厦大金融系大二学生小青（化名）在接受记者采访时，颇有些愤愤不平。和他同宿舍的小武说，大学生现在对于银行的感觉基本上还是“敬而远之”，除了拿着借记卡去取生活费以外，似乎也不期望银行给予他们更多的关注，“你不理我，我也不理你呗！” 我市某高校学生工作部的一位负责人则认为，就助学贷款违约问题而言，并非所有的学生都是蓄意拖欠贷款，有的学生是因为一时没找到工作或者收入比较低。但这位负责人也承认，学生故意违约的可能性仍然存在。因此，针对办理助学贷款的学生，学校和银行采取了“发三封信”的方式，三次提醒还款，如果第三封信发出后还是没有还，违约学生有可能被公开“曝光”。 “相对来说，大学生在信用意识上，还只能算‘娃娃’级别。”一位银行人士告诉记者，培养信用意识也要从“娃娃”抓起，而且光来“硬”的还不行，必须“软硬兼施”。工行在助学贷款上的做法就是一个不错的思路：对于及时还清贷款的学生，由银行与学校联合发给一份“诚信证书”，作为其个人信贷的资信证明，今后持该证书在工行办理个人金融业务将得到优先、优惠服务。 这位人士认为，商业银行出于风险的考虑，没有把大学生作为重点关注对象，也无可厚非；但从另一方面讲，银行既然在“潜意识”里已经把大学生当作未来的优质客户，不妨多与学校联合，协助大学生从在校时就建立起个人的“信用档案”，这样的“档案”相信大学生们也是乐意接受的，而银行等于提前获取了未来客户的信用记录，可谓一举两得。 大学生信用体系有望建立 记者随后从厦大一位负责学生信用研究的老师处获悉，去年以来，人民银行等提出了一项旨在从大学生时代起建立信用的征信体系，学校方面也为此准备了数月时间。“目前这个体系还处在探索阶段，如果建立，这将成为大学生信用的重要制度配套。”他说，这个体系将为每一个大学生建立信用档案，并将直接影响到大学生毕业后的生活。也就是说，如果学生在校期间留下了不良记录，而导致信用评级降低，以后从银行获得贷款、申请信用卡等的难度就比较大。同时，这个体系是全国范围内的，“并不是说在厦门上了大学后跑到北京工作，信用记录就不算数了。” 在采访中，记者还了解到，厦门的一家银行正在与我市高校接洽，要将银行卡打造成“校园一卡通”，在校园内用餐、购物、洗衣服等都可以用这张卡支付。更进一步的思路是，这张卡将来可以成为大学生的一张“通行证”——进入宿舍、上网都要刷一刷卡，既保证学生宿舍安全，又方便管理。虽然这样的“一卡通”也还只是不可透支的借记卡而已，不过有了这个载体，银行多了一个收集学生信用记录的渠道，厦门高校学生离拿到真正的“大学生信用卡”或许也就为时不远了。