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银行向大学生发卡遭遇“信用尴尬”
- 来源: 作者: 07-05-08 00:00:00 浏览量:
- 摘要:银行向大学生发卡遭遇“信用尴尬”
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一家银行向我市高校学生发放的第一次助学贷款到期后,仍未还清欠款的约20%,相关单位说,大学生信用体系亟待建立 最近,广发银行向北京的大学生发行了国内首张“大学生信用卡”,持有这张卡的学生可以享有一定的透支额度。这对于厦门高校的大学生们或许是个小小的“刺激”——银行总会说他们是未来的优质客户,但他们要真正享有银行的信用额度似乎太难了。 信用“橄榄枝”只敢伸出一点点 事实上,厦门的银行也曾经向大学生伸出过信用的“橄榄枝”。去年,建行就首次对部分大学生集中办理贷记卡,主要对象是大三大四本科生和研究生、博士生,透支额度为1000元。然而迄今为止,这种贷记卡也只发过这么一次。 “1000元的透支额度,对于学生来说不算小了。”建行厦大支行理财经理蔡政说,有不少大学生都是每月家里寄生活费过来,如果碰上临时急用钱,这1000元额度就派上用场了,贷记卡还有56天的免息期,基本上可以免去利息负担。不仅如此,建行在发卡时还承诺,这部分持卡的学生只要在校期间信用情况良好,毕业找到工作后,还可以凭收入证明来提升信用额度。 看上去这应该是一种双赢:大学生得到了“雪中送炭”,银行则培育了将来的忠实客户。那这样的“双赢”为什么没有继续下去呢?建行一位人士表示,关键的问题是,大学生没有稳定的收入来源,流动性也比较大,很多人毕业后并不留在厦门工作,如果大规模发卡,有一定的潜在风险。 另一方面的风险来自于大学生的信用意识。大学生与银行最“亲密”的接触大概就是助学贷款了,去年底,工行思明支行对我市高校学生发放的助学贷款第一次到期后,270多名贷款的学生中,有50余人经多次催讨仍未还清欠款,违约比例接近20%——这恐怕不是银行所能接受的一个比例。或许也正因为这种信用意识的相对淡薄,银行对大学生的信用“橄榄枝”只敢伸出那么一点点。 信用意识,还要从“娃娃”抓起 “就算有人贷款不还,也不能证明我们都姓‘赖’呀!”厦大金融系大二学生小青(化名)在接受记者采访时,颇有些愤愤不平。和他同宿舍的小武说,大学生现在对于银行的感觉基本上还是“敬而远之”,除了拿着借记卡去取生活费以外,似乎也不期望银行给予他们更多的关注,“你不理我,我也不理你呗!” 我市某高校学生工作部的一位负责人则认为,就助学贷款违约问题而言,并非所有的学生都是蓄意拖欠贷款,有的学生是因为一时没找到工作或者收入比较低。但这位负责人也承认,学生故意违约的可能性仍然存在。因此,针对办理助学贷款的学生,学校和银行采取了“发三封信”的方式,三次提醒还款,如果第三封信发出后还是没有还,违约学生有可能被公开“曝光”。 “相对来说,大学生在信用意识上,还只能算‘娃娃’级别。”一位银行人士告诉记者,培养信用意识也要从“娃娃”抓起,而且光来“硬”的还不行,必须“软硬兼施”。工行在助学贷款上的做法就是一个不错的思路:对于及时还清贷款的学生,由银行与学校联合发给一份“诚信证书”,作为其个人信贷的资信证明,今后持该证书在工行办理个人金融业务将得到优先、优惠服务。 这位人士认为,商业银行出于风险的考虑,没有把大学生作为重点关注对象,也无可厚非;但从另一方面讲,银行既然在“潜意识”里已经把大学生当作未来的优质客户,不妨多与学校联合,协助大学生从在校时就建立起个人的“信用档案”,这样的“档案”相信大学生们也是乐意接受的,而银行等于提前获取了未来客户的信用记录,可谓一举两得。 大学生信用体系有望建立 记者随后从厦大一位负责学生信用研究的老师处获悉,去年以来,人民银行等提出了一项旨在从大学生时代起建立信用的征信体系,学校方面也为此准备了数月时间。“目前这个体系还处在探索阶段,如果建立,这将成为大学生信用的重要制度配套。”他说,这个体系将为每一个大学生建立信用档案,并将直接影响到大学生毕业后的生活。也就是说,如果学生在校期间留下了不良记录,而导致信用评级降低,以后从银行获得贷款、申请信用卡等的难度就比较大。同时,这个体系是全国范围内的,“并不是说在厦门上了大学后跑到北京工作,信用记录就不算数了。” 在采访中,记者还了解到,厦门的一家银行正在与我市高校接洽,要将银行卡打造成“校园一卡通”,在校园内用餐、购物、洗衣服等都可以用这张卡支付。更进一步的思路是,这张卡将来可以成为大学生的一张“通行证”——进入宿舍、上网都要刷一刷卡,既保证学生宿舍安全,又方便管理。虽然这样的“一卡通”也还只是不可透支的借记卡而已,不过有了这个载体,银行多了一个收集学生信用记录的渠道,厦门高校学生离拿到真正的“大学生信用卡”或许也就为时不远了。 |
