深圳流行保险“套餐”二十多种

　　成本较低实惠较大算来算去“套餐”划算

　　记者从多家保险公司了解到，目前各家保险公司都注重推出保险套餐，其品种有20多种，涵盖面十分广。保险套餐是否有更多的实惠，个中滋味究竟如何？记者近日作了一番探访。

　　套餐化降低了成本

　　购买了泰康人寿的“爱家之约”家庭组合套餐的市民李先生认为，保险套餐最大的好处是投保时更省心。他说：“大部分人对保险产品了解不多，而结构分明、科学搭配的套餐产品使消费者在选择时拥有更多的自主权。”

　　据了解，保险套餐一般是根据市场上最主要的保障需求对险种进行搭配。目前市面上的保险套餐一般是将养老保障、重大疾病保障、子女教育保障、意外伤害保障、住院医疗保障等几方面进行组合，为购买者提供多样化的选择。

　　据业内人士介绍，保险公司推出的各种保险套餐，简化了投保流程。比如家长可以直接在银行为其子女购买太平洋的“红太阳学生幼儿综合保障计划”，而平安的“三鸿组合套餐”也放宽了投保规则，新投保客户在一定的条件下是免体检的。

　　投保人选择保险套餐取代单一的险种，不仅为了得到更多的保障，还希望在价格上获得更多优惠。由于核保人员只需核保一次就完成了几份单一保险的核保工作，因而保险套餐化是有可能使成本降低的。

　　比如太平洋寿险深圳分公司开发的学生保险套餐———“红太阳学生幼儿综合保障计划”，价格为150元至200元，包括了意外伤害门（急）诊医疗、意外伤害住院补贴（每日）、住院医疗以及意外、疾病身故等5项保险责任。相对于只提供1项保障、售价100元的意外伤害保险产品，“红太阳学生幼儿综合保障计划”能提供5项保障，不到200元的价格还是蛮划算的。

　　养老套餐热销

　　目前，在林林总总的保险套餐中，养老保险套餐属于较为热销的一种。购买养老保险既能提高抵御风险的能力，又是理财的一个环节，因而许多人将购买养老保险作为养老储备金的一种，不妨来看一个案例。

　　王先生今年30岁，他准备将一笔5万多元的积蓄用作养老储备金，在零风险的前提下，存在银行还是买养老保险更划算？

　　假定王先生的本金为56539元，如果放在银行储蓄，最高利息是5年期2.79％，采用每5年滚存的方式（扣利息税20％），第一个5年末的本利和：56539＋56539×2.79％×0.8×5＝62849元，第二个五年末的本利和：62849＋62849×2.79％×0.8×5＝69863元，以此类推，到第六个5年末，即当王先生60岁时，该项资金本利和为106670元。

　　如果购买养老险组合，以某人寿的养老保险产品组合（“某丰登B款”作为主合同投保，“寿比南山B款”作为附加险）为例，一次性交费56539元，60岁时王先生可以一次性领取110000元及累积红利。累积红利可每年领取现金或累积生息，若采用累积生息的方式，第30年度时累积红利估算值约为26757元至62433元，实际派发的红利视公司分红保险业务的实际经营状况而定。如在60岁前王先生遇到不测，有1万元保险保障并退保费及累积分红。当王先生急需现金时，可使用保单贷款功能。

　　专业人士分析认为，银行存款的优点是安全稳定，变现能力强，但缺点是回报率低，随时可能被花掉，失去养老意义。而买养老保险的优点是在固定回报高于银行的基础上还享受保险公司的经营分红，因不便于提前领取，故养老功能强；但缺点是变现能力差，除非到养老年龄，否则提前领取可能会有损失。