美林财富管理部门的一个私人银行经理，70多岁还没有退休。

　　“一个优秀的私人银行经理，需要积累经验，更需要人格魅力。”上海国际金融学院院长陆红军，与美林合作开办了一个财富管理师培训班，那位70多岁的经理人，是其聘请的讲师之一。

　　陆红军介绍，美国财富管理人才中，74%在40岁以上，其中在金融界10年以上的占69%；而中国的财富管理专业人士80%左右在30岁到45岁之间。

　　“在业务上，私人银行所需要的合格的经理人需要知识、技能，而经验尤其重要。”陆红军希望在中国市场上培养出一批这样的人才，“他们是介于工匠与中医师之间的角色。”

　　不过，在陆红军看来，这只是一种探索，或者说，是一种储备。由于中国金融目前还是分业经营，真正符合财富管理要求的理财师并不多，其用武之地也不多。

　　在美国，从事金融理财的各类人员达到25万人，其中具有注册理财规划师(CFP)资格的有4.9万人，具有注册金融顾问(Chartered Financial Consultant)资格的有4.1万人。

　　目前中国各类金融机构(包括银行、保险、证券、基金、信托等)从事财富管理的专业人士估计不到5万人，已获得CFP资格的仅几百人，不过，每年参加AFP和CFP考试的人在迅速上升。

　　而中国金融机构的理财师主要是销售型的，素质普遍比较差。比如保险业，是开放最早、最快的，竞争非常激烈，团队的素质比较低，对客户的服务主要是卖产品，“而财富管理主要是提供咨询和建议，不仅仅是卖产品。”陆红军说。而基金规范比较严密、监管很严格，行业比较小。

　　陆红军认为，五个行业(银行、保险、证券、基金、信托)都是按照信托的机制建立起来，本应该是混业的，但是现在是分业，使得理财师的独立性受到很大限制，因此理财师未能学到财富管理的精髓。

　　美国的金融理财策划被解释为提供有金融附加值的总体财务建议。但另一方面也可要求他们在特定领域根据特定目标设立特定的策划方案，这样的特定方案包括：亟须投资的领域、教育基金的规划、税收对策、财产继承对策。而中国的理财师大多只能提供比较单一的服务。

　　“中国财富管理最大的挑战在于缺乏领军人物和大批训练有素、通晓国际市场的财富管理专才。”陆红军认为，中国应该成为亚洲财富管理中心，当务之急和未来目标是应以多种有效方式渠道整合我国财富管理第一资源——人才。

　　而适合全球财富管理的人才要有“三跨”：跨业，突破目前分业经营状态下出不了独立型财富管理人才的格局；跨证，持有多种金融资格证书，适应金融变化快的特点；跨照，注重参与金融行业职业性执照或牌照的培训、研修或考试。

　　“财富全球化，财富的管理也在全球化。财富管理安全体系应从全球化背景下结合国情来构建。封闭的、孤立的财富管理不复存在。”在比较研究了成熟市场与中国市场的财富管理现状后，陆红军认为，推平世界财富流动障碍的十种财富管理专才，值得引起注意与培育，而私人银行经理只是其中一种。