今年成都房贷品种多起来了。光大银行、招商银行都推出了固定利率房贷，深圳发展银行则推出了“双周供”；而银行还款方式也有等额本金法、等额本息法等等。面对多种房贷，借款人在选择时最关心的也许是哪一种更合算、更省钱或者更方便？

　　昨日，记者请银行理财专家对每种方式进行了比较，借款人可根据自己的资金情况和个人需要选择房贷品种。

　　固定利率房贷：适合投资性客户　　日前，光大、招行都在成都推出了固定利率房贷。这种房贷的特点是：在签贷款合同时即设好了固定利率，合同期内不论市场利率如何变动，借款人都按既定利率支付利息。以一笔4年期的20万元贷款为例，在央行不调整房贷利率的前提下，固定利率房贷比浮动优惠利率房贷多支付3000元利息。对贷款人来说，除非在未来4年内大幅上调利率超过0.67个点，才不划算。此方式可在贷款期间完全锁定风险，以便从容计算财务支出，适合投资性客户。

　　等额本息：适合收入稳定人群

　　等额本息还款法目前被普遍采用。此方式为：还款期内每月偿还等额贷款(包括本金和利息)，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息还款法因还款初期占用银行资金较多，还款总利息比相同期限的等额本金还款法高。以20年期30万元贷款(利率5.508%)为例，整个还款期，贷款人月供均为2065元。由于每月偿还金额相同，借款人操作较简单，便于借款人安排每月收支，适合收入比较稳定的人群。

　　等额本金还款：适合高收入人群

　　等额本金还款方式为，还款期内借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并结清。同样以20年期30万元的贷款为例，等额本金还款，前6个月还款额分别约为：2627元、2621元、2616元、2610元、2604元、2598元，而最后一个月(第240个月)还款额为1264元。它的特点是，随着还贷年份的增加，还款负担逐渐减轻，适合当前收入较高、日后收入可能减少的人群。

　　等额递减还款：适合收入递减人群

　　同样20年期30万元的贷款，采用每6个月递减50元的等额递减还款法，其第1～6个月的还款额均为2860元，第7个月开始减少50元，即7～12月每月还款2810元，依此类推，第240个月还款额为910元。适合目前能力较强，但预期收入将减少的人群。

　　等额递增还款：适合收入递增人群

　　客户每期还款数等额递增。如20年期30万元的贷款，每6个月递增25元，第1～6个月还款额均为1667元，第7个月开始增加25元，即7～12月每月还款1692元。依此类推，第240个月还款额为2642元。适合目前还款能力较弱，但预期收入将增加的人群。

　　双周供：还款压力不重的人群

　　据测算，同样一笔30万元20年的按揭贷款，如果按优惠利率5.508％计算，月供2065.36元，但双周供1032.82元，总还款时间可节省31个月，利息总额节省25746.13元。目前，深发展行推出的“双周供”属于等额本息还款。从利息角度看，现有等额本息还款“双周供”与按月递减还款都为客户节省了利息，但对客户的还款压力是不同的，“双周供”可避免递减还款法前期压力较大的缺点。“双周供”每两周还款一次，有时两个月要还款5次，适合还款压力不重的人群。