导读：也许坐在你对面的代理人，仅仅是比你多了解保险三个月的时间，也就是说：他并不比你专业到哪里去。于是，本来一些简单的问题越搞越复杂……其实，在真正专业人士的眼中，保险远没有我们想象的那般复杂。

　　刘先生：

　　34岁，IT公司CEO，年收入超百万，三口之家的唯一支柱。有较强的保险意识，也曾接触过多家保险公司销售人员，先后购买了7张保单，年交保费数万元。

　　我深知保险的重要性，所以在身边的朋友里我算是比较早就开始购买保险的，但是到现在为止，如何买保险？如何选择合适的险种，对我来讲仍然不是特别清楚。

　　主要原因是，我对于部分保险公司销售人员使用较为“夸张”的说辞持有看法，同时我接触过的保险销售人员的素质也参差不齐，将自己和家庭未来的保障交予他们来打理我心存疑虑。

　　所以，每次购买时我都自己收集各家保险公司的资料进行研究，但这项“工程”实在是太大了。我不是保险专业人士，比较那些充满专业术语的资料真是一种巨大的考验，无奈之下只好采用宁缺勿滥的方式，但还是感觉花了一些冤枉钱。也许这样说不太合适，可这是我的真实想法，最让我担心的还是——自己购买的保险究竟怎么样，心里还不是非常清楚。

　　钱经·画外音 ：

　　刘先生的经历具有一定的代表性，对于那些具有保险意识但困扰于传统销售模式的高端人群，虽然拥有重重保单，但却无法拥有合理、完善的保障。

　　张先生：

　　29岁，广告公司高级客户经理，月收入8000元，购买过商业医疗保险。

　　我在单位参加了社会基本医疗保险，自己又买了8000元的商业医疗保险。去年外出旅游时不小心摔伤了左腿，住院总共花费了9300元，按照保险条款我自己计算了一下，应该得到保险公司5410元的赔付。

　　但保险公司最后认定，我可以从社会基本医疗保险中保销6400元药费，保险公司只能按照保险补偿原则，赔付我实际费用与报销费用的差额部分，只剩下2900元。花钱买了商业医保，最终却是这样一个结果，感觉亏了。

　　钱经·画外音：

　　如果张先生投保的医疗保险是定额给付型的(保险金额是根据被保险人的住院天数和手术项目事先定好的)，在理赔时就不会受到社会基本报销费用的影响，保险公司会按照保险条款规定的赔付额进行赔付。

　　齐小姐：

　　36岁，独身，某知名外企中层经理，年收入近40万元，拥有6张保单。

　　经常有保险公司的代理人给我打电话，通常我会婉言谢绝，主要是工作太忙，也没有多少时间研究保险庞杂的条款。我周围的很多同事大多购买了保险，而且不止一张，我买的保险大多是通过熟人介绍过来的代理人，感觉他们说的有道理，就买了。

　　钱经·画外音：

　　仔细询问过齐小姐的那6张保单后，我们不仅担心起来：她购买的大多数是投资型的分红保单，而且每年的保费合计高达近7万元。36岁的独身女性，除了面临职场上的激烈竞争外，还要重点考虑自己的保障问题，齐小姐显然没有充分意识到保险的保障作用，试图通过保险获取高额的投资回报。而且，每年数万元的保费支出，现在看似没有问题，可一旦出现收入减少或中断，她将面临尴尬境地。