受房贷存量池连续数月“缩水”之累，沪上银行房贷坏账比率正呈现升高态势。

　　人行上海总部昨日公布的11月份上海信贷运行情况显示，以个人房贷为代表的中长期个人消费贷款余额较上月剧减20.73亿元。自7月起，上海房贷市场已连续5个月负增长，至今已累计超过70亿元。业内人士指出，楼市景气时，做高房价而变相零首付等炒作行为给银行信贷埋下的隐患已开始显现，未来将造成新增的房贷坏账。

　　坏账比率开始反弹

　　人行上海总部的最新统计显示，沪中资金融机构人民币各项贷款在今年11月继续呈负增态势。截止到11月末，中资金融机构人民币各项贷款余额13538.47亿元，较上月减少9.26亿元，月环比少降24.84亿元。个人消费贷款余额继续滑落，较上月减少20.8亿元，其中，以个人房贷为主的中长期贷款剧减20.73亿元。上海人行将当月房贷负增归因于年底前个人提前还贷高峰的到来。

　　眼下，多数银行都面临着解决每月贷款新增量追不上还贷量，从而导致贷款存量的急剧萎缩的难题，此外，防范房贷风险的扩大也是令人头疼的问题。

　　上海银监局有关人士透露，沪上银行房贷坏账的平均水平已达0.52%。而上半年的统计，该比率还在0.3%左右。该负责人表示，坏账比率的升高与近期房贷余额萎缩有关。“分母变小了，自然比例就大了。”不过，知情人士反映，今年下半年以来，不少银行的个人住房贷款逾期量增多，房贷催款部门的业务量大增。

　　监管部门认为，现阶段，各银行要高度重视房地产市场风险向银行信贷转移的可能性。有关人士表示，在近期个人消费信贷大检查中，有些银行暴露出对房贷审批把关不严等问题，如有购房者月收入事实上只有1000多元，但开具的收入证明却是年收入10万元。

　　做高房价仍普遍存在

　　前期的炒房行为也酝酿了巨大的银行贷款风险。据上海中介行业知情人士透露，为获得更多的贷款而做高房价，在前期的上海二手房市场中普遍存在，这样的交易一度占到30%-50%，而最高的房价上浮比例高达50%以上。在楼价上扬时，采取这种做法的多是炒房客，很多人同时买几套房子，期望房价上升后短期套利。炒房客实际上获得零首付，而银行成了物业的最大买家。

　　尽管目前银行房贷相对收紧，但做高房价的现象并未绝迹。据中介公司反映，如今中心市区的房价做高仍比较容易。如果在虹口区购买60万元的房子，按照现有的贷款成数评估价的60%-70%，个人可以从银行贷款30万-40万元，而通过中介的“工作”贷款成数可以有条件的再放宽1成，多贷3万-5万元。

　　业内人士透露，做高房价并非难事。银行并未严格规定由指定估价公司做评估报告，通过各种关系，很多估价公司默许过高的房价。上海监管部门负责人对此表示，受年终指标的压力而放松授信标准，意味着对将来风险管控的不负责任。他重申，监管部门对放贷的严格要求始终未变。