网上银行，业内称为“AAA式银行”，即在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供服务。是公认的21世纪世界金融业主导模式。

　　武汉1996年出现首家网上银行，距美国开设世界第一家网上银行仅晚1年。8年过去，外资同业以网上银行为竞争利器，无须广布砖瓦型营业网点就可争夺市场。近日，遍访我市多家银行，得到的答案却是，网上银行比较“寂寞”。

　　昨日有关方面提供最新数据，虽然几大国有银行和众多商业银行一直在努力推广，投入了相当的人力物力，但网上银行用户的增长情况并不理想。较早开通网上银行的中国银行，目前在武汉只有267家网上企业用户，去年交易额124亿元；农行网银企业用户377家，个人用户5873户，去年交易金额688亿元。与传统的“面对面”服务项目相比，武汉地区银行的网银业务量，最高的不及总业务量的20％，少的只有1％。武汉人口800多万，企业近10万家，而网上银行个人用户仅数万人，企业客户只是结算业务较多的部分大中型企业。

　　网上银行为何“网”不住众多客户？

　　一家国有银行人士评说，网上银行的基础是网络经济，武汉虽有不少企业引入电子商务，但规模不大效益不高。很多上网的企业，只是在上面做做广告，对电子商务涉足甚少。网络经济不发达，网上交易结算业务量小，网上银行难免门庭冷落。

　　民营企业华南集团每年在银行资金进出上亿元，总经理赵红说，虽然公司是网上银行客户，但考虑到资金的安全性，一直没有通过网银划转大额资金。客户担心网上进出资金不安全，是网上银行业务发展的瓶颈。

　　前一阵发生的假银行网页诈骗事件，让人们对网上银行更多了一层担心。为此，各银行均在加大网上银行的安全投入。工商银行与微软合作开发了客户证书技术，可防范假网站和“木马”等安全风险。用户安装该技术芯片后，每进行一笔交易，会附带生成与交易唯一对应的数码，保证交易安全。即使卡号和密码不慎泄露，也能保证资金安全。

　　市农行科技部人士介绍，网上银行的个人用户大多为熟悉网络的青年人。在工行网点取款的中年市民张先生反映，上网要花钱，宁愿跑点路去网点。居民总体收入偏低，上网费用较高，也导致网上客户层面狭窄，数量较少。

　　市工行电子银行中心负责人认为，当前信用机制有待健全，许多企业不愿与客户网上结算，固守“一手交钱，一手交货”的传统交易方式。要增加人们对网银的信任度，还要形成与网上银行、网上消费等交易相配套的网络信用认证设施和体系，由第三方对交易双方及交易本身的信用、真实性、合法性进行认证。

　　业内人士说，金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一标准，尚未形成完整、综合的网上信息系统，基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户网上交易时仍不得不“网上订购，网下支付”；网上认证系统不完善不统一，不能保证多家联网交易，商业银行的安全协议各不相同，影响网上银行服务效率；网上银行目前只能提供查询、存取、消费等基本业务，只是部分传统柜台业务“外挂”，没有充分体现网上银行的现代功能，均是影响网银普及的原因。

　　金融专家指出，入世后金融开放时间表将对中国传统银行业带来严重冲击，以新技术加快银行业的改造是应对冲击的重要举措之一。网上银行是银行经营中的新一轮变革，今后相当一段时间，金融竞争将集中在3条战线：国内与国外(中资与外资)、业内与业外(同业与混业)、网上与网下(网上银行与传统银行)，如何让网上银行热闹起来，亟待破题。