从去年下半年以来，海南省不少农民在没有向银行贷款的情况下，却先后接到中国银行海南省分行和中国工商银行海南省分行的催还贷款通知书，总额达2000多万元之巨。初步调查表明，这是诈骗团伙与银行内外勾结，精心组织策划的金融诈骗案。

　　偏远村民屡现银行巨额还款通知单

　　“2005年6月份，我家突然收到中国银行海南省分行的催款通知书。”偏僻的海口市秀英区东山镇玉下村覃明信对本报记者说，同时老人从破旧的房屋里找出催款通知书，上面写着：贷款人覃禄平，用途是个人汽车消费贷款，贷款银行是中国银行海南省分行消费贷款中心，目前他已经拖欠本金、利息和罚息达73944．85元，另有“剩余正常贷款本金”428320．30元。覃明信是受害人覃禄平的父亲。同时收到催款通知单的还有吴奇旗等7人。

　　事实上，覃禄平与吴奇旗等7人根本不知道自己在中国银行海南分行进行了汽车贷款，而中行海南分行又的确有这7人签名以及按手印办理的汽车贷款合同。

　　2005年底，林秀云、覃录彬等4位玉下村居民，同样接到催促交纳贷款的通知单，不过这回的催款单来自中国工商银行海南分行。工行海南省分行的工作人员还亲自来到玉下村，要求这四个农民必须在《个人消费贷款还款敦促函》上签字，每个人的贷款还款敦促函的“逾期本金”一栏中均写着420000元，这四个农民共欠贷款本金达168万元。

　　林秀云等人对自己购车贷款一事也同样是浑然不知。

　　没有贷款，却又收到银行催款通知单，这到底是怎么回事？据吴奇旗与林秀云等人回忆，他们都曾被人带到海口去领100-200元的未婚补助，当时他们都有签字、按手印。而正是为了去领那所谓的未婚补助，领来银行巨额还款通知单。

　　2005年12月，记者从海口公安局了解到，海南共有47名农民先后接到中国银行和中国工商银行的汽车贷款的催款单，涉及金额达到2200多万元，这是海南福来雅公司法人代表、总经理佟艳秋以多名虚假购车人名义向银行骗贷。

　　内外分工明确，轻松搞定银行内部

　　据海口公安局向本报记者介绍，海南福来雅公司法人代表、总经理佟艳秋2003年，与妻子黄金虚假注册成立了海南福来雅汽车销售有限公司，佟艳秋任公司法人代表兼总经理。2004年1月30日，该公司又增加虚假注册资金400万元，佟艳秋、黄金夫妻占公司股份50%，潘家雄占50%。

　　2003年9月，该公司与9个要购买旅游大客车的客户分别签订了购车合同。在9个购车客户没有交付购车首付款的情况下，该公司向银行出具虚假的首付款证明，并以9个购车人名义向中国银行海南省分行申请个人汽车消费贷款。由潘家雄负责“疏通”银行个人消费信贷部信贷员。银行信贷员对该公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人(福来雅公司)以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给福来雅公司办理了贷款手续，并将贷款274万元直接划拨到福来雅公司账户上。

　　2003年12月至2004年6月，佟艳秋和潘家雄合伙密谋进一步诈骗银行贷款。由佟艳秋负责找虚假贷款人员，潘家雄负责搞定银行内部贷款。潘家雄说：“没有我搞不定的事，银行的人我熟得很，只要让他们尝到甜头，应该容易得很。”

　　佟艳秋指使郑大标、林焕松等人分别到海口市秀英区、定安县去找农民作为骗贷的对象。他们见这些农民生活极其贫困，就欺骗他们说，农村未婚青年凭身份证和户口本，可以到海口签订合同领取未婚青年补助费200元。

　　受骗人吴奇旗说:“当时我们被带到海口后，先去中国银行开了户，然后又去了海口市公证处。两个女的接待我们，叫我们在指定的地方签字。我们都不怎么识字，也不知道那个单子做什么用的，就按他们的要求去签名按手印。果然都领到200元，当时大家还挺高兴。”

　　见骗取银行贷款如此容易，郑大标、郑大才在2003年12月和2004年6月，先后带领29个不明真相的农民到中行海南省分行在贷款合同上签名按指印；2004年12月， 佟艳秋、潘家雄通过郑大标又找来4个农民，在提供虚假证明材料及贷款人的情况下，又向银行申请个人汽车消费贷款420万元；2004年12月29日，佟艳秋、潘家雄以同样的手段再次骗取中国银行海南省分行贷款187.5万元。

　　从2003年9月到2004年12月，佟艳秋、潘家雄用提供的虚假材料先后5次向银行申请个人汽车消费贷款总额达2277万元。

　　银行风险内控不容懈怠

　　犯罪嫌疑人先后5次以同样手段从银行骗贷，其关键之处就在于能搞定银行信贷员。

　　从2003年开始。我国国有商业银行开始股份制改造，减少呆坏账降低银行风险是银行股改的重点之一。而加强公司内部治理是股改的重点内容。在股改期间，各家银行以及银监会抖出台和制定了众多完善风险内控的规章制度，大大提高了银行风险内控机制水平。海南工商银行，中国银行两家银行同时被骗贷，说明银行风险内控机制有待进一步完善。