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正处在股改关键时刻的中国农业银行再次遭遇揪心“家事”。其基层支行负责人联手七名员工虚假贷款、违规提现，几乎将一个基层营业所整体击沉。该事件背后所暴露出的农行公司治理黑洞，足以说明国有商业银行的股改任重道远。
据知情人士透露，农行黑龙江省延寿县支行加信营业所主任杜永平携款1315万元潜逃案件近日在农行系统内曝光。该营业所另外7名员工和杜永平的姐夫因与此案件有染，均被延寿县法院以挪用公款罪和国有企业人员失职罪判刑。
相关人士告诉记者，杜永平迄今仍未归案。由于此案牵涉人员比较多，农行延寿县支行随后进行了人员调整。至于其他涉案问题，该人士未予透露。
虚假贷款套现千万
2005年4月，中国农业银行黑龙江省分行｛农银黑发200553号｝(以下简称53号文)文件称：2004年9月24日，省行营业部延寿县支行加信营业所发生一起利用假名、冒名发放质押贷款、空存实取、截留储户存款案件，涉案金额1315万元，涉案嫌疑人加信营业所主任杜永平携款潜逃，检察机关正在通缉追捕。
据相关人士透露，2001年7月开始，杜永平频繁利用虚假贷款合同和直接开具借款凭证等手段，假名、冒名发放质押贷款，截至2004年初，该所质押贷款余额695.4万元。
2004年3月10日，有所警觉的延寿县支行下发通知，取消加信营业所办理质押贷款业务资格。然而，此时的杜永平更加疯狂，我行我素继续发放贷款68笔，涉及金额3438.5万元。其中未能收回的贷款余额达867万元。
为掩盖问题，2004年9月19日，杜永平采用虚增现金收入的办法，偿还质押贷款13笔，本金567万元，利息4.284万元，造成当日库存现金短款571.284万元。
此时杜永平已经感到自己的“游戏”难以为继，不得不拆东墙补西墙。同年9月21日，杜永平指使该所信贷员李杰，在没有任何贷款资料的情况下，开具借款借据，发放贷款13笔，涉及金额577万元，用于抵偿9月19日571万元的库存现金短款，多出来的5.716万元杜永平更是直接支取现金提走。这一次，杜永平甚至根本没将他“制造”的13笔贷款业务走贷款账目。
也许是感到不日将败露，同日，杜永平再次采取虚增库存现金的办法，指使李杰在没有任何贷款资料的情况下，发放贷款6笔，金额270万元(未走贷款账)。不过，这次贷款直接被“贷”给杜本人：杜永平以他人名义虚开了一个活期存折，270万元进入存折后直接被杜永平通兑支走。
第二天(9月22日)，杜永平还想如法炮制，指使柜员郑霞以“张显平”的名字虚开活期存折，金额468万元。23日，“张显平”到延寿县支行营业室取款时，被业务人员发现并立即对这笔款项止付，同时报请检察机关将此款冻结。
9月25日，检察机关介入。至此，加信营业所库存现金实际短款1315万元。
案件发生后，专案组在调查中还发现，2004年2月，杜永平指使该所柜员郑霞，通过抹账处理，分别截留储户存款3笔，合计金额80万元；更令人震惊的是，加信营业所现有质押贷款余额995.4万元中，多数找不到借款人或借款人不承认曾在该所贷款。
因涉案嫌疑人杜永平在逃，现在检查机关无法核实加信营业所账面贷款的真实性。检察机关通过审理能确定的是，该所7名员工都额度不同地存在利用假名、冒名贷款手段挪用公款问题。
谁给杜永平涉案的机会
“虽然只是一个基层所主任，但他的权利很大。在这种小地方，可以说能一手遮天。”农业银行黑龙江省下属支行一位人士评价说。
“在只有几个人的营业所里，主任级别就是最高的，没有人敢得罪主任。主任的实权就是贷款。在基层现在还缺乏有效的监督机制，所以到底要不要放贷，需要什么手续才能贷款，基本是主任一言九鼎。”
知情人士表示，虽然杜永平是在最后短短几天里疯狂剑财，但实际三年多的时间里，杜永平有巨大的“活动”空间。如果从2001年开始，上级有关部门能对消费贷款严加审查，也许杜最后不会卷款出逃得逞。这只能说管理上存在的严重失误和漏洞。
农行一位相关人士透露，其实2004年开始农行内部相关部门就开始调查杜永平了，但仍未能有效防范他最后携款潜逃。相关人士表示，农行今年大范围自查进展顺利，延寿县农行事件反映了消费贷款业务领域的问题，农行已经着手深入整改。
记者获悉的黑龙江分行53号文披露：杜永平身为基层领导干部，目无党纪国法和银行的规章制度，利用职权之便，假名、冒名发放贷款，截留储户存款，恶意贪污银行资金，不仅给我行造成巨大经济损失，也严重损害了农行的信誉，情节极其恶劣。经省行研究，并报经总行批准，决定给予直接责任人员加信营所主任杜永平等人开除处分。
7月初，来自国家审计署的消息表明，房地产开发贷款和个人消费贷款的合规性将成为今年金融审计工作的重点。而中国农业银行将成为审计署年内审计重点。
对正在股改关键时刻的农行，这不能不说是一个严峻考验。 | 